保险又要涨价了！2.5%预定利率即将成历史，8月31日全面下架

最近保险界又有大动作，预定利率即将从2.5%下调到2%，8月31日24时就是新旧产品切换的大限。

这一消息一传出，整个保险市场都“炸锅”了，很多人都在问：这预定利率下调到底是怎么回事？对我们买保险有啥影响？

今天，咱们就来好好聊聊。

一、预定利率，到底是啥？

简单来说，预定利率就是保险公司在设计保险产品时，预估的一个投资回报率。

保险公司收了咱们的保费，可不是放在保险柜里睡大觉，而是拿去投资，比如买国债、企业债券，或者参与一些大型基建项目。

预定利率就像是保险公司拍着胸脯告诉你：“我拿你的钱去投资，预计能有这么高的收益，到时候会按照这个收益给你回报。”

打个比方，你去银行存钱，银行会告诉你一个年利率，你存1万块，一年后能拿到多少利息，这个年利率就有点像保险里的预定利率。

不过保险的预定利率更复杂些，它不仅影响你未来能拿到多少钱，还直接决定了你现在要交多少保费。

二、为啥预定利率会下调？

最主要的原因就是大环境的利率在持续走低。

看看现在，银行存款利率一降再降，10年期国债收益率也徘徊在1.7%附近 ，就连5年期定期存款基准利率都低至1.3%。

保险公司投资的“钱袋子”收益少了，如果还按照之前2.5%的预定利率给客户承诺回报，长期下去，很可能出现投资收益比给客户承诺的收益还低的情况，也就是利差损风险。

这对保险公司来说可太危险了，所以下调预定利率势在必行。

另外，监管部门为了防范系统性风险，确保保险行业稳健经营，也在引导保险公司合理调整预定利率。

三、预定利率下调，保险产品会咋变？

1. 储蓄型保险：收益明显下降，保费或上涨

像年金险、增额终身寿险这类储蓄型保险，预定利率下调后，最直观的就是收益变少了。

以前预定利率2.5%的时候，你每年存10万，存5年，可能到第20年保单现金价值能达到80万；

但现在预定利率降到2%，同样的存钱方式，第20年可能就只有70万左右了。

如果还想在未来拿到和以前差不多的收益，那现在就得加大投入，也就是保费要上涨。

比如以前每年交10万就能实现目标收益，现在可能得交12万左右。

这就好比你去买苹果，以前5块钱一斤，你花50块能买10斤；现在苹果涨价到6块钱一斤了，你还想买到10斤，就得花60块。

2. 保障型保险：保费大概率上涨

重疾险、定期寿险这些保障型保险，保费也会受到影响。

虽然保障型保险不直接提供投资收益，但预定利率下调后，保险公司投资收益减少，为了保证未来有足够的钱赔付客户，就只能提高保费。

就拿30岁的小王来说，他想买50万保额的重疾险，在预定利率2.5%的时候，每年保费可能是5000元；

预定利率下调到2%后，每年保费可能就涨到5500 - 6000元了，涨幅大概在10% - 20%。

四、普通消费者该咋应对？

面对这次预定利率下调，咱们普通消费者要根据自己的实际情况做出选择。

1. 如果你有保障需求。

毕竟风险不会因为保险产品涨价就不来找你，早买不仅能享受相对较低的保费，还能早点拥有保障。

2. 如果你有储蓄理财需求

年金险、增额终身寿险这类产品，虽然预定利率下调后收益不如以前，但它们的优势依然很明显，比如安全性高，收益稳定，能锁定长期利率。

在当前利率下行的大环境下，把一部分钱放在这类保险产品里，还是能起到很好的资产保值增值作用的。

不过在购买的时候，一定要多对比不同产品的收益情况，选择最适合自己的。

这次预定利率从2.5%下调到2%，对保险市场来说是一次大变革，对我们消费者的影响也不小。

大家一定要抓住8月31日这个时间节点，想清楚自己的需求，做出最明智的保险规划。