承保容易，理赔难？真相可能和你想的真不一样！
买了保险，能不能顺利理赔，往往是大家最关心的一个问题。
分析过往的案件，可以发现，影响理赔的因素中有一个非常关键的点，就是如实告知。
大家都知道，保险是有门槛的，像重疾险/医疗险，在投保时都会询问过往病史，如果抱有侥幸心理隐瞒病史，那么到了出险的时候，保险公司会调查过往的医疗记录，很有可能因投保时隐瞒病史而影响最终理赔。
很多朋友可能会说了，既然出险后保险公司会调查，那为什么不在一开始投保的时候就去调查呢？反而是交钱的时候很爽快，等到需要理赔的时候，开始查个底朝天。
大部分人都不理解保险公司这种“宽进严出”的方式，感觉是在故意刁难，其实这有点冤枉保险公司了。保司不在承保时调查，是有一定原因的：
1、出于诚信原则
我国的《保险法》规定：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
同样的基于诚信原则，如果投保人在知道产品信息后还是愿意签订合同，这就代表着愿意做到诚信告知，保险公司默认投保人所说的情况是真实的，所以在投保的时候就不会特意调查投保人。
2、调查成本开支大
试想想，每天如此多人购买保险，如果每一个都调查，那么时间和人力成本可想而知。
对于客户而言，这些调查成本最终还是羊毛出在羊身上，会分摊到保费上，那对于购买保险的客户而言，也并非一件好事。
3、非必需非必要
在保险调查这件事情上，保险公司出于节省时间和成本的目的，充分运用了概率论的大数法则。
不是所有投保人都会有意隐瞒被保险人的真实情况。
从保险公司每次公布的理赔数据不难看出，各家保险公司理赔率都不低于97%，个别保险公司能达到99%，甚至更高。
只有很少一部分存疑的理赔案件，保险公司才会启动理赔调查。这种只调查一小部分理赔案的方式既符合保险公司的利益，也符合投保人利益。
那么什么样的理赔案件，保险公司会去调查呢？
一般来说，有“极短期内出险”、“理赔金额巨大”、“同时投保多份保险”、“病历有明显未告知病史”等疑点的案件，就会引起保险公司的注意了。
当然，也不是所有案件都会调查，相对的，理赔金额小、资料齐全、没啥疑点的案件，基本都可以顺利走理赔程序；总之，咱们就记住一点：一定要如实告知。
买保险不像买菜买衣服那么简单，尤其是涉及到理赔，里面确实“门道”不少。
那么，在投保时，除了前面提到的如实告知，还有哪些事项需要注意呢？
1、理清自身需求
商业保险的种类有很多，如果预算充足，最好是能做完善的规划，风险覆盖更全面。如果预算没那么充足，可以结合实际情况，优先补充急需的保障，后面再慢慢动态配置。
总之在保险购买前，要先明确自身的保障需求；疾病、意外、身故残疾、还是财产安全等。
确定需求后再去考虑险种及产品。例如需要疾病保障，可以选择报销型的医疗险、给付型的重疾险，或者保障专一的防癌险等。
2、一定要尽早投保
投保时年龄越小，保费越便宜。同时因为身体健康，顺利承保的几率也比较高。
另外，还有个小提示：如果有打算购买保险的想法了，并且平时身体没有明显异常的话，不建议专门去医院做体检，可能会影响投保。这类情况，建议过了等待期再去做检查。
但如果身体有不适感，一定要及时就医，千万不能为了买保险而硬扛着不去看病。
保险理赔其实并不难，只要按流程、按规则来，做好如实告知，就会非常顺利。而且从每年公布的理赔数据就可以看出，保险公司并不会刻意刁难，大家也可以把心放宽到肚子里，安心投保。
客户买保险，最关心的就是“理赔能不能顺利”。在展业过程中，可能客户会问“为啥交钱的时候保险公司不查，等到理赔的时候才查？”
作为从业人员，当客户提出疑问时，我们可以明确告诉客户，这其实是保险的行业规则：一方面基于诚信原则，保险公司相信客户会如实告知；另一方面，如果每个投保人都要查个底朝天，成本极高，最后还是要算到保费里，对大家都不划算。
总之，只要我们把专业做足，把规则说清楚，把客户的保障规划清楚，万一出险也能顺顺利利走完理赔流程，这是咱们作为专业保险从业人员的价值所在。
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