买了多份保险，医院只开一份发票，怎么多家理赔?
时间：2023/12/18 9:49:52 | 来源：网格
随着时代的发展的发展，越来越多的人有风险意识，不少人都为了自己和家人购买了保险，有的家庭甚至一个人购买了多份保险，一家人加起来购买的保险起码有20多份。而“买了多份保险，能不能多次赔付”？这也成为很多人在买完保险之后，一直会疑惑的事儿。就怕自己买了两份保险，…
随着时代的发展的发展，越来越多的人有风险意识，不少人都为了自己和家人购买了保险，有的家庭甚至一个人购买了多份保险，一家人加起来购买的保险起码有20多份。
而“买了多份保险，能不能多次赔付”？这也成为很多人在买完保险之后，一直会疑惑的事儿。
就怕自己买了两份保险，付了两份钱，结果最后理赔的时候，只能赔一个，害怕自己亏了。
那么，购买多份保险，能够同时获得多份赔付吗？
想要知道多份保险能不能同时赔付，那么就要了解保险的赔付类型。
从赔付类型来看，保险可以分为两类，一类是给付型，一类是补偿型。
给付型通常指发生保险事故了，只要符合条件，保险公司就会根据保险条款里面约定的数额赔付保险金。无论买了多少份，只要符合合同定义都是可以叠加赔付的。
比如，我买了30万保额的重疾险，又在别家买了50万保额的重疾险，在保障期间确诊了肺癌，符合赔付条件，两份保险都可以获得相应保额的赔偿，最终可以拿到80万。给付型产品能赔多少钱，合同上有明确数额，和实际花了多少钱没关系，花多花少，都赔合同约定的固定金额。补偿型一般指被保人看病花了多少钱，保险公司就会给付多少钱，但是保险公司赔付的额度不会超过看病的总支出，不能多次叠加赔付。
最常见的就是医疗险，就算你买了10份医疗险，最终的理赔金额也不能超过实际的医疗支出。比如说，我购买了保额为300万的医疗险，因病住院花了5万元，社保报销8千，没有其他商业险，如果符合医疗险的赔付条件，扣除掉社保报销的8千后，最终可以报销4万2千元。补偿型产品能赔多少钱，要看你具体花了多少钱，报销的金额不会超过实际花费的金额，不会超过合同约定的限额。市面上最常见，也是最多人购买的保险，就是重疾险、医疗险、寿险、意外险这四大险种，这四大险种，能不能同时获得赔付呢？
重疾险是给付型的，最大的特点是确诊即给付，是可以重复获赔的，如果投保了多份重疾险，彼此的赔付是独立的，互不影响。
比如，A同时在两家保险公司各买了30万保额的重疾险，一旦罹患了保险合同规定的重疾，就可以获得60万的赔偿。但为了防止道德风险，现在成人重疾险总保额有上限（多是不允许总保额超过50万），儿童定期重疾险相较宽松些。很多产品的定期重疾险可以达到80万。另外，这里提醒大家，在很多重疾险的健康告知里，会明确问你一个问题:“是否在其他保险公司购买过重疾险"或者“保额超过50万的重疾险”等。你一定要如实回答，如果撒谎的话，后期可能被拒赔。意外险的保障内容比较全面，包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。能不能重复赔，我们得分开看。
由于意外事故导致的残疾或身故，是可以重复获赔的，因为生命无价。比如，A在一家保险公司买了30万保额的意外险，又在另一家保险公司买了50万保额的意外险，那如果发生了意外身故，是可以获得80万的赔偿的。意外医疗和意外住院津贴则不可以重复获赔，因为这两个属于补偿性保险，保险公司按照实际发生的医疗费用为限进行报销。寿险也是以人的生命为保险标的的，所以也是可以重复获赔的，还是那句话，生命无价。但是儿童寿险也有例外，不可以重复理赔。
保监会规定了儿童身故寿险赔偿的额度限额：10岁以下，最高赔付20万元;10岁到18岁，最高赔付50万元。对于具有身故保障的儿童险产品而言，就算可以“叠加"赔付，也要受这个限额的约束。需要注意的是，根据保监会规定，为儿童投保万能险、投连险、航空意外身故、重大自然灾害身故的情况不受此限制。但是如果一个年收入只有三、五万的人投保了上千万的寿险，并且等待期后没多久就出险了，这种情况保险公司就需要调查了，看看是不是有恶意骗保的投保嫌疑。这里的医疗险是指那些费用报销型的保险。和意外险里面的意外医疗和意外住院津贴一样，都是以实际发生的医疗费用为限进行报销。
买了多份保险，而理赔资料只有一张，那怎么报销？以不同险种来给大家解答：比如重疾险、意外伤残/身故、寿险，住院津贴，所有资料都可以提供复印件。
像医疗险、意外医疗，医疗费用不能重复报销，所以要提供发票原件，保险公司才知道有没有报销过。
可以看到，报销型的保险发票原件都给了保险公司，但是万一还有剩下的费用可以找其他保险公司报销，该怎么办呢？如果上一家已经报销了，下一家报销时无法提供发票原件，可以要求上一家保险公司开具理赔分割单原件，如下图：分割单上的 “分割金额” 就是这家保险公司报销的钱，剩下的医疗费就可以由下家保险公司报销。
提醒下大家，有些保险公司不会主动开具分割单，建议理赔时就直接跟保险公司说清楚。另外，以防资料丢失，影响后续理赔，大家向保险公司邮寄原件时，最好全部复印一份保存。
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保尔保险代理有限公司张霞
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