史上最坑意外险！你可别躺枪啊...

  最近看了很多关于意外险的分析文章，越来越觉得我买这份意外险可能草率了；

  今天以一个保险外行人中的内行人身份聊聊意外险到底应不应该买？

  1.

  首先，以我自己买的这份意外险为例，给大家分析分析；

  （保险合同整整102页，寄过来的时候懵逼了，我相信大部分的朋友也都不会仔细看啦~）

  一般现在的意外险不外乎包括意外医疗、身故、伤残责任；

  我的这份意外险也差不多，除了保身故和伤残、医疗以外，另外附加了三重意外场景：公共交通工具意外伤害、航空意外伤害、重大自然灾害；

  而且意外医疗还有一项每日意外住院定额给付的附加险，只要你住院了，每住院一日就会有160元的补贴；

  还不太了解意外险的时候，觉得这种附加条款还挺不错的，而且保的很全；

  但是有几项蛮鸡肋的，例如：保重大自然灾害，我家跟上海都没有发生重大自然灾害的可能，所以这项保费每月18块，就是浪费的，每年216元；

  其他就是航空意外伤害保险，于我可能是有点用的，出差考察平台，出去玩；

  但如果是不常出远门的朋友，完全可以选择买机票时的航空意外险，不用多浪费那几十块钱。

  2.

  接着说，从性价比来看，这份保险很不划算；（虽然保险销售嘴里说的是这份保险保额高呀）

  我的保单是月付型的，每月199.58元，一年下来都快2400了；

  随便在支付宝上打开一个意外险，一般都是一年期的，保费都是一年一交，我看的那款最豪华的也才150块；（有些钱该省的还是要省的）

  而且各项的保额都差不多，里面的意外津贴甚至比我的那份要高，其他的保额也比我那份高；

  感觉被坑了，今天我及时止损了，取消了这份坑爹的意外险，前两个月的保费就当交学费了。

  3.

  下面说说配置一份意外险的正确姿势：

  有人说意外险很鸡肋，但我觉得很有必要，保险是一个规避风险的东西，我们当然不希望意外来临，但也希望把风险降到最低，所以意外险是值得配置的；

  上面说了，一份意外险有个必备的三要素：身故、残疾、医疗；

  对于我们一般人来说（我这里说的一般人不包括从事高危职业的），把这三项意外责任配置到位就行了；

  现在的综合意外险都已经相当全面除了身故、伤残会有一笔定额赔偿，就是所说的给付型设置；

  另外的住院津贴也是给付型的，不过是住多少天，就给多少钱；

  正如我在上文举的例子，对于一般人已经完全够用，如果再好点，建议能选到身故保额100万左右的意外险，这样可能最合适；

  然后，如果我们要买意外险，其中最容易让人看不懂的还是伤残等级的评定，一定要仔细研究下：

  PS：10级是最低等级

  也就是说，你要掉8颗牙才能进行伤残理赔，伤不起。

  写在文末，买意外险千万不能随意，考虑自己的切身需要，年轻人最基础的就够了，买保险不是越贵越好，合适的才是最好的。