诉讼保全责任险是怎么回事?原来,保险还可以这样用!
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从一个案例说起
如果有一天你发现,被告正在转移、藏匿、挥霍财产,眼见着即使拿到胜诉判决,也很难实现财产权益。这个时候,你需要向法院申请“财产保全”。
但是值得注意的是,原告在申请“财产保全”的时候涉及一个问题,就是提供担保物。比如,甲欠乙300万,逾期不准备还,那么乙在向甲提起诉讼前,可向法院申请“财产保全”。法院通常会需要乙提供一个300万的担保物,或是现金,或是提供与300万等额的实物作为抵押物。
因为乙如果申请“财产保全”不合理,对甲造成了财务损失,那法院是可以用乙的担保物赔偿给甲的。
但是,诉讼的周期可能比较长,即便是诉讼成功,也有一段时期的执行期。如果乙将300万抵押给法院,势必会对自己的现金流造成压力。
那么这时候,乙可以与保险公司签订一份“诉讼财产保全责任保险”,用这份保单进行担保。
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什么是诉讼财产保全
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诉责险的基本概念
诉责险,全称诉讼财产保全责任保险,是说在保险期间内,被保险人(申请人)向法院提出诉讼财产保全申请,如果因申请保全错误,导致被申请人遭受损失的,经法院判决由被保险人承担的赔偿责任,由保险公司负责赔偿。
简单说,就是保险公司为被保险人(申请人)的财产保全申请提供担保,如果保全错误,造成被申请人的损失,由保险公司来买单。
保险公司承担保险责任必须同时满足四个条件:
第四,保全错误及损失金额已经经法院判决确认。
一是恶意保全。也就是申请人滥用财产保全制度申请财产保全为自己谋利。
二是主体资格错误。是指案件当事人的身份不合格,也就是案件的原告、申请人与被告、被申请人的主体资格有问题。
三是保全标的错误。是指保全了非被申请人的财产,也即保全了案外人的财产。
四是超额(标的)保全,也叫过度保全,是指保全金额超过了合理的范围。
五是原告败诉。是指原告的诉讼请求未得到法院的支持。
六是无保全必要性。
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展业常见问题
问题1:诉讼保全责任险投保复杂吗?
答:投保流程:客户提交询价资料,我司审核资料并报价,填写投保单并缴费、出单核保。
问题2:主要保什么标的?
答:当前市场上的诉讼保全案件,基本上以房产和现金为主,所以我们的保险标的也主要是这两种的。
问题3:如何收费如何?
答:我们现在的基准费率大约是千分之一到千分之三,具体收费需根据案件情况商议。
问题4:保险期间如何确定?
答:自被保险人向法院提出诉讼财产保全申请之日起至保全损害之债诉讼时效届满时终止。
问题5:刑事案件所涉及的财产是否可购买此保险?
答:目前该产品承保的是纯民事诉讼领域的财产保全业务,暂不涉及刑事附带民事的情形。
问题6:我以个人名义投保可以吗?
答:可以的,只要您是涉及诉讼财产保全的申请人,诉讼中的财产保全我们一般都可以承保的,无论是个人名义还是企业。
问题7:未通过法院判决的案件,如庭外和解,是否可就保全进行赔偿呢?
答:诉讼财产保全必须要经过法院的判决,确定申请人(原告)符合应当赔付的条件,确定具体赔付金额,可进行赔付,所以,对于未经法院判决案件,不能进行赔付的。
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与其它保函有哪些不同和优势
传统的企业或个人自有资金做担保的缺点是,资金量大,占用时间长,影响企业经营。担保公司保函的缺点是收费贵、还不担责、而且大额担保能力比较有限。银行保函的缺点是信审要求高、时效慢、也不担责。
而保险公司的诉责险保函有以下多方面的优势:
6、双方当事人的利益能得到有效保障,减少当事人之间、当事人与法院之间的冲突。
所以,诉责险保函,无论是在经济成本、时间成本还是信用等级,都比担保公司保函和银行保函更有优势。
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诉责险的功能和价值
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诉责险的目标市场
诉责险的应用领域很广,比如借贷欠款类、房产类、婚姻家庭继承类、公司纠纷类、建筑工程类、侵权赔偿类、商业合同类等等。
由于应用领域广,所以诉责险的市场潜力很大,目标客户也很多,比较常见的目标客户包括:融资租赁公司、信托证券基金公司、资产管理公司、担保公司、小额贷款公司、保理公司、商业地产公司、建筑公司、法院、律师事务所、民事诉讼当事人等。
当然,诉责险的总体品质虽然较好,但高风险业务的版块也不容忽视,比如,知识产权类如专利权、商标权、著作权等纠纷案、大宗散货类、涉及上市公司的股票、基金、期货、公司债券类业务、境外业务等,对于风控能力不够强的公司,这些版块的业务建议谨慎承保。