保监重拳整治中短期保險产品

    这几年，安邦保险、生命人寿、前海人寿等保险产品大获追捧，其发展模式通常以高成本、短期限、保障成分低的理财型保险产品开路，迅速做大保费规模，并辅之以激进投资。针对这种“长险短做”现象，保监会将大力整治。
 
昨日(8月23日)上午，保监会召集15家公司召开会议，下午则征求了另外15家外地寿险公司的意见，拟对保险公司开发中短存续期产品进行前所未有的严格限制。
 
保监会向相关机构下发两份征求意见稿，分别为《关于加强人身保险产品精算管理有关事项的通知（征求意见稿）》和《关于进一步加强人身保险产品监管有关事项的通知（征求意见稿）》，对中短存续期产品额度计算方法、保险金额、万能险帐户管理、退保费设定、预定利率、年金保险形态等多主面，均作出重大调整。

保监会数据显示，2016年满期给付与退保仍将盛行，预计现金流出将达到1.1万亿元，其中，满期给付将达3162亿元，同比增长约32%；退保7820亿元，同比增长约11%。目前，中短存续期产品引发的退保问题比较严重。通过这些产品，部分公司业务规模迅速扩大，但同时退保压力也加大，预计2017至2018年，中短存续期产品引发的退保对行业将产生较大的现金流压力。
 
为了强调保险产品的保障功能，防止成为变相理财产品，意见稿其中一项要求是新开发的个人定期寿险、个人终身寿险、个人两全保险、个人护理保险产品，对于投保时被保险人的年龄满18周岁的，在保单签发后或保险责任等待期结束后的整个保险期间内，死亡保险金额，或护理责任保险金额不得低于累计已交保费或账户价值的200%。
 
新措施主要针对近来一些唯保费规模是图的激进保险公司，为得到保险消费者的青睐，不断推高保险产品预期收益率，使资金成本高达8%至10%，远超债券等固定收益类资产收益水平，一旦出现投资失败，偿付能不足，会形成金融风险，从而冲击整个经济环境。