买儿童保险如何不被坑，只看这篇就够了

很多家长想给孩子最好的保障——购买一些儿童保险，却又不知道什么样的保险适合自己。首先，买保险之前要了解清楚：要不要买、买什么，才不会被五花八门的保险推销忽悠，可别一听“意外”“教育”“给孩子一生的爱”，就冲动之下稀里糊涂掏了钱。

在孩子出生、长大、学步、上学的成长过程之中，您最担心出现哪些风险呢？找对了目标，才能有针对性地购买，弄清楚哪些才是您真正需要买的保险。
  儿童面临的风险

孩子保护自己的能力弱，更容易发生事故，比如打闹摔伤、交通事故等，此外他们抵抗力弱，常常感冒、发烧，甚至肺炎……另外一些诸如白血病、恶性肿瘤等重大疾病，近年来在儿童中的发病率逐渐增加。

可以看出，儿童最需要的保险，是医疗费用保险，尤其是住院医疗，以及重大疾病保险。
  儿童医保够吗？

作为无法享受社会医保的孩子，更加需要其他的商业保险。条件允许就应优先购买社保，比如北京儿童可享受的城镇居民医保，简称“一小”，每年只需160元。

不过，社会医保的实际报销比例，会低于名义上的比例，因为部分医疗费用并不都在社保范围内。一般只能报销30%~50%，并且越是严重的疾病，需要自费的部分越多。

因此，在社会医保之外，建议父母们还是为孩子补充一份商业医疗保险，可以在社保报销之外有更多保障。
  适合的才是最好的

对于工薪家庭，并不推荐购买教育金保险，教育金保险的收益率极低，一般年化收益约为2%，低于定期存款、国债、货币基金等，而灵活性低，需要连续多年缴费，一旦断缴、退保，损失更大。如果因为担心家长发生意外无法抚养孩子，而考虑教育金险，可以换一种方式，通过父母自身投保意外险、定期寿险等，实现对孩子的保障，同等保额费用更低。在给孩子保障之前，大人的保障应该优先。

当然，对于高收入人群、创业者等收入不稳定人群、没有理财习惯与意愿的人群，教育金保险也是种兼顾保障与投资的选择。


适合的才是最好的，在买保险之前，寻求理财师根据不同情况来设计家庭专属保险规划，也是明智之举。