2023年人口减少208万人，出生人口又创新低，未来真要幼儿园改养老院？

近日，国务院新闻办公室公布了2023年国民经济运行情况，其中统计数据显示，2023年全年出生人口为902万人，死亡人口1110万人，年末人口比上年末减少208万人，人口自然增长率为-1.48‰。

有数据显示，当前我国16—59岁的劳动年龄人口86481万人，占全国人口的比重为61.3%。而60岁及以上人口29697万人，占全国人口的21.1%。实际上，我国正面临史上最大的退休潮，每年有约2000万人退休，60岁以上人口数量还会持续增加。

1949年以来，中国先后经历了三次“婴儿潮”。随着这三拨人逐渐步入老年，中国的老龄化程度也在不断加深。按照不同方式的测算，到2089年或者2100年，中国的老龄人口都会保持在30%以上。等1986~1990年出生的人进入老年时，中国老龄化将进入高峰状态。2050年到2060年10年间，中国老年人口抚养比会从40%多增长为超过60%，即100位劳动年龄人口要抚养60位以上的老人。

面对严峻的人口形势，在国务院发展研究中心发布《中国发展报告2023》指出，过去12年间，中国劳动年龄人口和总人口已相继达到峰值，预计在未来长时间内将呈现下降趋势。中国的出生率持续下滑，这一趋势预计将成为主导中国人口结构变化的长期因素。据此预测，未来每年的出生人口数量将大约每十年减少一百万。

如果未来生育率长期得不到提升，那么很多耳熟能详的领域都会呈现另一种模样。以我们的邻居韩国为例，2022年韩国总和生育率世界排名倒数第一。2023年韩国全国出生人口只有大约23.5万人，创下历史新低。出生人口的减少渗透到这个国家的各个领域。

在韩国首都首尔，截至2022年，全市4712所幼儿园停业的就有421所，相当于每11所幼儿园就有一所关门。这些幼儿园最后很多都改成了养老院。2023年在韩国6163所小学中，有1587所小学新生人数低于10人，占比超过四分之一，还有145所小学甚至连新生都没有招到。

在低出生率和老龄化的趋势下，不结婚现象也接踵而至，与婚礼相关的很多行业，最终只能转型。韩国国内结婚的礼堂，已经从2018年1月的1030处，减少到2023年1月的754处，5年间减少了26.8%。这些礼堂，要么改为殡仪馆，要么直接关闭。

仁荷大学教授李银姬表示：“奶粉企业改做健康食品行业，课外辅导行业进军成人教育市场，都是企业为寻找出路而进行结构性调整的开始。”

南开大学经济学院教授、中国人口学会副会长原新表示，长周期的少子化和长寿化是导致人口负增长和人口老龄化的原因。如果想让生育率在短期内明显提升，难度很大。随着老龄化的不断加深，现有的现收现付的养老金制度、固定时间强制退休制度，未来都必然会面临较大的调整。对于即将退休的人而言，影响不大，但是对于其他人的影响就很明显。

年轻一代，必须按照自己这一代的生命周期，提前开启一份科学、合理的养老投资规划。

实现“养老自由”要满足三个前提：

第一，做好健康保障基础。想实现自由自在地养老，就要先关注健康风险。中产和破产、小康和贫穷之间，只差一场病。为了更无“后顾之忧”，除了做好定期体检外，医保、惠民保、百万医疗、重疾险、长护险等健康方面的保障都要准备好。

第二，尽早尽多实现“本金”的积累。“退休储蓄黄金法则”就提出，越早为养老目标储蓄，每年储蓄的金额也就越少，因为合理投资和复利有利于养老目标的积累。

第三，寻找合适的投资渠道，争取资产的长期增值。“4%法则”明确提出，在攒够年生活费的25倍之后，还要通过资产配置达到4%的年化收益率，通过“本金+被动收入”来支撑未来几十年的生活开支。

准备养老金要注意三个方面：

1. 安全稳健，且有一定的增值空间。养老资金属于中长期的刚性支出，要用安全、稳健的方式准备。股票等的投资，有高收益也伴随着高风险，要根据自己的风险偏好部分配置。

2. 养老金要能对抗长寿风险。人的寿命越来越长，从养老角度考虑，如果人还活着，但养老钱提前用完了，该怎么办？根据《2021年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，居民人均预期寿命由2020年的77.93岁提高到2021年的78.2岁。

3.多方式多渠道准备。所有鸡蛋不能放在同一个篮子里。社保一定要准备好，但是光靠社保养老不太现实，企业年金目前只有国企和大型民营企业的员工可以享受。个人储蓄性养老保险和商业养老保险正是我们最容易规划的一个环节。国家推行的个人养老金制度，每年每人可以存入1.2万块，还有相应的抵税优惠。大家一定不要忘记这个优惠。