企业配置雇主责任险，有哪些注意事项？这些关键点必须了解！
时间：2024/4/7 13:52:34 | 来源：财险互动
雇主险保额越高越好吗？但实际操作中，很多企业主在选择保额时还是有点困扰的。到底买多少保额的比较合适？买太低了，企业无法有效地转嫁风险；买太高了，企业成本又上去了。建议：除了不差钱的企业，建议综合以下重要因素来考虑保额的选择。1、企业的成本预算与产品价格匹配在…
但实际操作中，很多企业主在选择保额时还是有点困扰的。到底买多少保额的比较合适？买太低了，企业无法有效地转嫁风险；买太高了，企业成本又上去了。建议：除了不差钱的企业，建议综合以下重要因素来考虑保额的选择。在预算一定的条件下，性价比高的产品保额可以选择高一些，反之，为了控制成本不超预算，就选择保额低一些控制成本。如果单位已经给员工购买了社保、安责险、团意险等获得了一定保障，那么可以再买30~50万保额的雇主险作为补充。如果单位未给员工购买社保，建议投保较高保额的方案，至少100万以上。一般职员：建议50万左右即可。一般属于1~3类人员。属于比较低风险职业，基本为办公室工作人群，在室内长期工作，偶尔外勤或者轻微的体力劳动，不存在太大的风险。高空作业人员：建议120万以上。基本都是4~6类人员。高空作业的安全风险主要是高处坠落。因安全防护措施出现问题导致坠落、因人员违章操作导致坠落、因高温大风霜冻等恶劣环境导致坠落。制造业无论是电、易燃物品都有可能导致火灾。工作环境存在工伤事故风险，比如机器设备的安全隐患，叉车的安全隐患，高空悬挂物的安全隐患等。物流业司机作业环境艰苦，长期驾驶劳动、流动作业，职业健康状况不容乐观。
不同保险公司的雇主责任险产品，保障责任是有差异的。雇主责任险的选择，跟其他保险产品一样，要关注条款！大家要明白：买保险就是买条款！跟保险公司品牌、大小无关！这项责任基本都有，写出来主要是提醒各位老板，保额一定要够！不然不解决问题！2024年一次性工亡补助金标准为103.6万！所以，企业如果没给员工交工伤保险，要买雇主责任险，保额保底100万。市面上有的产品，十级伤残大多只能赔付5%，有的甚至只能赔付3%或1%，面对这么低的赔付比例，就算是买了100万的保额，5%只能赔5万，3%只有3万，1%只有1万，十级伤残赔付比例这么低，九级伤残的赔付比例也会降低。能扛事的雇主责任险，伤残赔付比例高，十级伤残赔付10%，九级伤残赔付20%，八级伤残赔付30%，以此类推。企业已经给员工买了社保，但是出工伤之后，还是企业自己赔付出大几万块钱，其中的大头就在这里，因为社保只报销医保内的用药，但是很多特效药是在医保外的，所以意外医疗可以扩展自费药是很重要的。如果你买的雇主责任险，医疗费用是0免赔，关键还可以扩展自费药，这个非常非常重要！就是员工暂时丧失工作能力期间，按员工实际丧失工作能力的天数进行计算，有的企业是扣除绩效工资，但工伤期间基本工资需要照常发放，有很多的企业是拿最低工资标准的形式补发工资的。误工费有的产品是3天免赔和0免赔天数，当然是0免赔的更好。5、住院津贴、生活护理费和转住院交通食宿费、救护车费住院津贴一定要有，一般按照住院天数来算，一般是100元/天，最多赔偿365天。其他的生活护理费、转住院交通食宿费、救护车费用等杂项，涉及的赔偿数额虽少，但如果有，就更良心！工伤事故，特别是涉及因工伤残、因工身故的情况，很容易出现纠纷，有法律诉讼费，这也是一笔不小的钱呐，如果有对企业的保障更全面。结合人资行业和保险行业的观点，这几乎是统一评价一款雇主责任险能不能扛、能不能打的标准！大部分的雇主责任险是叠加在伤残赔偿金中进行赔付的，如果是单独赔付项，优秀！老板和HR们，你们知道吗？无论企业是否给员工买社保，这个伤残就业补助金都是由企业向员工支付的，有了雇主责任险，这个费用也可以由保险公司报销！一次性伤残就业补助金是与工伤赔付无缝衔接的结算方式。有扩展赔付一次性伤残就业补助金，并且不要求一定要解除劳动合同。因工伤发生的下列费用，按照国家规定由用人单位支付:（一）治疗工伤期间的工资福利；（二）五级、六级伤残职工按月领取的伤残津贴；（三）终止或者解除劳动合同时,应当享受的一次性伤残就业补助金。雇主责任险基础责任只是涵盖工作时间，那对于那8小时以外的非工作时间呢，是否承担保障责任？工伤保险是明确不承担责任的，如果雇主责任险拓展24小时意外，那么员工在非工作时间的意外风险也多一份保障。虽然说工作之外企业没责任，即使这样你也不能跟员工解除劳动关系的哦~如果您还不清楚如何完善保障，建议您咨询身边的保险销售人员，他们会更仔细的根据您的具体需求情况为提供建议。
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