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重磅！央行“史诗级”再降息！1年期、5年期以上LPR双降！低利率时代如何投资理财？
时间：2022/8/23 14:06:34 | 来源：保险生活杂志
8月22日，央行公布新一轮LPR报价：1年期LPR为3.65%，较上月下调5个基点；5年期以上LPR为4.3%，较上月下调15个基点。值得注意的是，这是5年期LPR继今年5月后再次下调，而且是不寻常的非对称降息，超过了一周前央行最近一次MLF逆回购降息10个基点的预留空间。业内专家表示，此举…
8月22日，央行公布新一轮LPR报价：1年期LPR为3.65%，较上月下调5个基点；5年期以上LPR为4.3%，较上月下调15个基点。
值得注意的是，这是5年期LPR继今年5月后再次下调，而且是不寻常的非对称降息，超过了一周前央行最近一次MLF逆回购降息10个基点的预留空间。业内专家表示，此举将对降低实体经济融资成本、提振市场主体信心、促进信贷有效需求回升发挥积极作用。
8月15日，央行开展中期借贷便利（MLF）和逆回购操作，中标利率均下降10个基点。LPR在MLF利率基础上加点而来，MLF利率下降，LPR往往随之下降。对于此次LPR下调的原因，有专家分析称：一是今年以来，我国宏观经济恢复态势并不稳固。从7月经济数据看，投资、消费等各项主要指标全线下滑，稳增长面临较大压力。二是企业和居民有效融资需求不足。从央行公布的数据显示，7月社会融资和人民币贷款增量明显回落，企业投资和居民消费意愿萎缩。三是政策利率下降奠定了基础。LPR下调，将进一步降低企业和居民的融资成本，减轻企业和居民的负担，有助于稳定企业和居民的信心及预期，提升居民扩大消费的意愿和能力。有专家表示，从调降幅度看，1年期LPR下调幅度较小，应主要源于当前市场短端利率整体已处于较低水平；而5年期以上LPR继5月以后，再度大幅下调15bp，主要在于当前稳地产压力较大，利率仍有调降空间，且中长期贷款需求更需提振，压降长端LPR利率将有效降低居民和企业的融资成本，提升其加杠杆的意愿。事实上，20多年来，银行利率一直在持续走低。这种情况下，有一款长期锁定利率的产品，就显得尤为可贵。两年前的2019年，全球已经有30个经济体相继宣布降息，很多国家采取了零利率甚至负利率。前中国央行原行长周小川在出席2019年创新经济论坛时表示：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。周小川的演讲释放了两个信号：一是全球经济进入低利率甚至负利率时代；二是中国不是不可能进入负利率时代，只是尽量避免快速进入负利率时代。随着利率不断下调，传统储蓄已经无法抵御通胀。我们的钱应该放在哪里？迷茫后，让我们重温一下保险的金融属性。20多年前，银行存款利率近10%，当时保险产品的预定利率为8.8%，很多人会选择银行存款，不会选择买保险；20年后，一年期存款利率仅为1.50%，而当时购买的保险产品，目前的利率仍然是8.8%。为什么当年8.8%的利率能一直持续？因为保险是特殊的金融产品，它是以契约方式约定，以法律法规保障，以国家信誉背书，保证终身刚性兑付的唯一一款金融产品。2019年，中央电视台财经频道《CCTV经济生活大调查》曾在北京发布《关于投资理财的国人选择和未来趋势》报告，结果显示：保险独占鳌头，成为最受欢迎的投资项目，选择比例达到了29.36%，而排在它后面的依次是房产（22.95%）、理财产品（19.00%）、基金（17.73%）、股票（16.80%）等。而这已经是保险连续第四年占据这一宝座了。低利率成常态已经不可避免，长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，我们手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。正如周小川所言：“10年后想买一款年化收益3%的理财产品，都可能像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了。这并非危言耸听。”世界银行副行长林毅夫也曾一针见血地指出：“银行利率低，穷人把钱存进银行，实际上是在补贴富人。”而央视财经《市场分析室》更是直截了当地提出：“建议大家，市场利率往下走，其实应该早点去买保险，因为保险它的定价就是市场利率越低，基本上保单是越来越贵……”长期储蓄类保险包括年金险和增额寿险。终身年金险能为我们提供一辈子的现金流，是对冲长寿风险最好的产品，可以用作养老金补充；增额终身寿险现金价值高，灵活性也比较高，是用确定的钱、确定的赔付条件，赔给确定的人，特别适合做资产配置，将财富的控制权牢牢掌握在手里。
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