聚焦 | 机器人“入侵”保险业,哪些保险人的饭碗会被先砸?
保险行业是一个集技术和劳动力于一身的行业,既有需要高端技术的精算人员,也有简单重复劳动非技术岗位,可替代性强,成为机器人攻城略地的首选目标。身为保险人的你,如果觉得被“机器人”取代还太过遥远,那么就大错特错了,实际上,机器人已经开始“入侵”保险业了。
机器人来了
早在2013年,就有媒体报道,上海科技企业研发的“小i机器人”中标平安集团的智能客服项目,用户可以在网页上与它进行自然语言交流。小i机器人与招商银行联合推出国内首款“微信客服机器人”,在微信上为信用卡用户提供24小时咨询。如今在网络信息咨询、热线电话、智能家电等领域,智能对话软件正逐步取代人工客服和传统机器语言。
日前,一款会说中文的Pepper迷你机器人在台北亮相,并迅速走红,由于其优异的表现,很快就被“推荐”到两家银行和一家保险公司“工作”。台湾最大的保险公司--国泰人寿公司计划在全岛“雇佣”10个Pepper迷你机器人,国泰人寿的执行总裁理查德·王说:“这些迷你机器人的工作就是为了迎接客户,并且向他们介绍相关的产品,从而使他们在等待服务的间歇不会觉得特别无聊。”
有专家曾大胆预言,机器人将危及数千万个工作机会。的确,在一定时期之内,机器人不能将所有人取而代之,但如果就此小觑其功能就大错特错了。就目前人工智能发展的情况来看,至少保险业许多岗位都面临着来自“机器人”的巨大威胁。
哪些岗位将被“机器人”取而代之
★ 销售岗 ★
以上文中的机器人为例,机器人不但具有远超人类的信息储备量,还可以人机对话,能为客户提供更专业、快速、全面的咨询服务。此外,机器人还可拥有超高的情商以及熟练的社交技巧。比如,当人们让Pepper迷你机器人猜自己的年龄时,这些机器人一定会比自己预估的年龄少说几岁来讨顾客的欢心。讨得客户的欢心之后,他们就会向它们的“猎物”进行更进一步的沟通。Pepper会向它们的“猎物”提供公司内部相关的金融理财产品等的信息,并且不断鼓励其“猎物”去登陆公司的官方网站,或者去咨询公司的销售团队来寻求更深入、全面的消息。
★ 核保岗 ★
当客户通过经纪人或代理商申请保险,相关人员必须核实客户的申请资格,确定保险公司是否应该承担这样的风险。保险核保人便从事核实工作。由于申请日益标准化,而且多数机构设立严格了的规则,保险核保人很可能被自动化技术取代。机器学习技术可以帮助电脑系统学习规则,并将它们运用到申请核实过程中。事实上,在标准化程度较高的车险领域,已有众多公司实现了系统自动核保。
★ 客服岗 ★
当前,机器人客服已经在多个行业涌现,被人们所熟识。利用自然语言处理技术,自动化客服可以理解客户的语言,直接提供合适的信息。尽管真人客服依然占据绝对优势,但随着用户量激增,客服领域面临接通率、客户满意度、呼叫中心成本等压力,而智能客服机器人恰好能缓解这些压力,有效降低客服成本,发挥“以一对百”的优势,并实现7x24小时服务。
★ 录单岗 ★
数据已经成为几乎所有行业的重要资产,因此,精准的数据录入至关重要。自动化数据录入速度更快,而且更为精准,这项技术将彻底改变数据录入方式。短期内,保险业依然需要用人工来录入承保数据,但从长远来看,数据录入类工作将逐渐减少。而国内许多保险公司出单员所承担的试算保费职能,对机器人来说更是不在话下。
机器人顾问有着改变渠道格局的实力?
看看市场前列的保险老兵们,最令人羡慕的不是其庞大的资产规模、净利润数字,而是无法比拟的渠道网络,以及因此而获得的丰富的客户资源。纵观中国保险的发展历程,可知国内保险行业有着太多的历史欠账,从深层次的保险文化、国民保险意识,到公司商业模式、经营管理,乃至具体的产品设计、服务质量等不一而足,最终则体现在行业口碑、从业人员社会地位等听得见、摸得着的地方,累积多年的矛盾也终于在行业倍感困难的2012年前后集中爆发。
“得渠道者得天下”,事实上,产品、服务竞争越来越严重的今天,渠道是品牌的根本,是真正优势的核心。难被信任的传统保险代理人、已确定的转型阵痛下的保费增速下降、智能投顾时代的来临,人工智能各项核心技术的不断进步……那么,机器人顾问有可能成为继个险、银保之后的下一个王牌渠道吗?至少可以成为一种期待,让一众不那么麻木的、有着更大保险抱负的、市场化基因更强的中小险企找到可能的突破方向。