保监会禁止保险玩噱头，“雾霾险”等奇葩险遭严控

近年来，市场上涌现出“雾霾险”、“赏月险”、“摇号险”、“世界杯遗憾险”等保险产品，特别夺人眼球。不过类似“雾霾险”这样的奇葩保险，你再也买不到了。2017年1月3日，保监会印发《财产保险公司保险产品开发指引》（以下简称《指引》），对财险公司产品开发提出了细致全面的监管要求，对于噱头性、投机性保险产品，命名易引起歧义的保险条款和保险费率，监管部门正式亮出“红牌”。

值得注意的是，根据本次发布的《指引》，保险公司不得开发下列八类保险产品：

噱头保险产品遭严控

近年来，保险业不断推进产品创新，设计开发了许多个性化、定制化、多层次的保险产品，积极满足客户的保险需求。但同时，市场上相继涌现出的“雾霾险”、“摇号险”、“世界杯遗憾险”等保险产品，噱头十足，也引发了不少争议。

而随着《指引》的制订，这些噱头保险被明确受控。《指引》首次细化了财险公司保险产品开发原则和禁止性规定，在保险法等法律法规基础上，对条款费率开发提出了更细致的要求。如规定保险产品不得违法违规，不得违反保险原理，不得违背社会公序良俗，不得损害社会公共利益和保险消费者合法权益，不得危及公司偿付能力和财务稳健；开发保险产品应当坚持保险利益原则、损失补偿原则、诚实信用原则、射幸合同原则、风险定价原则。

《指引》还指出，保险条款和保险费率名称应当清晰明了，能客观全面反映保险责任的主要内容，名称不得使用易引起歧义的词汇，不得曲解保险责任，不得误导消费者。同时，保险公司不得开发无实质内容意义、具有炒作概念的噱头性产品，不得开发没有实际保障内容的产品，及“零保费”、“未出险返还保费”或返还其他不当利益的保险产品等。

雾霾险曾被紧急叫停

2013年以来，“雾霾”成为了年度关键词。近年来，市场上涌现出的各种“雾霾险”产品，也引发了不少争议。对此，保监会也曾针对一些险种，发布过“一对一”的紧急叫停通知，禁止开发带有赌博性质等投机性保险产品。

2014年3月，一家财险公司首次推出了雾霾险，只要78～138元，指标监控值大于300，将直接赔付给消费者200元或300元污染补贴。在一年保障期间内，因疾病导致住院的，可以享受每天100元住院津贴，最多可赔付15天。不过，该保险上市几天后就被叫停，保监会的一位人士曾说明，保险产品要满足两大原则，一是要有可保利益，二是要符合大数法则，而雾霾险两条都不符合。

2014年6月，保监会就《关于规范财产保险公司保险产品开发销售有关问题》发过紧急通知，要求产品开发应当符合保险原理，规定保险事故发生时，被保险人对保险标的必须有法律上承认的利益，严禁开发带有赌博或博彩性质的保险产品。

助力保险产品回归保障

随着保险市场的快速发展，财产保险产品开发主体日益多元化，产品开发管理工作也出现了一些新情况、新问题。比如，部分公司重数量、轻质量，重开发、轻管理；或者个别产品存在炒作概念和噱头化的倾向,及少数公司产品制度机制不健全，产品管理粗放，产品管控不到位等。

《指引》的出台完善了产品开发监管制度，明确了政策红线，有利于引导公司强化产品管控和提高保险产品质量，有助于保险产品回归保障，更好地保护保险消费者合法权益。

据悉，保监会将持续不断地加强和改进产品监管。一方面将根据市场情况变化和监管需要，积极修订完善财险公司产品管理规章制度；另一方面，将进一步深化改革，不断建立健全财险产品领域体制机制，充分发挥社会公众监督、行业自律约束等各方力量，形成合力，共同强化财险产品管理。此外，保监会也将加大产品监督检查力度，对发现的问题产品严格采取监管措施予以强制退出，切实维护好保险消费者的合法权益。