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车险，你真的了解多少，小学生还是教授级？

时间：2016/10/10 9:41:54 | 来源：保尔

很多司机都不知道，特别是新司机，不知道该买哪几种商业车险，买多少合适。

一般来说，除了强制性的交强险，车辆损失险、第三者责任险和不计免赔特约险这四个险种的组合是最为实用的。人们口中经常说的最基本“全险”，就包括：车损险、三责险、车责险和不计免赔险。

车损险是对车子的保障；车责险是对车上人员的保障；三责险和交强险一样，都是保障交通事故中第三者损失的。两车撞了，本车有责任的话，优先在交强险限额内赔偿对方损失，交强险不够赔偿的部分用三责险补充。

想要更划算买车险，首先先读懂保险。

车责险：车上人员责任险（本车），车辆商业险的主要保险，它主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险，投保时要明确投保座位数。可根据经常坐你车的人数来适当选择投保。

不计免赔特约：车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔。不计免赔率—附加险几乎是个必保的好险种，建议加上。加上了会有用的，尤其在你碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少你的损失。

盗抢险：盗抢险无疑发生的几率是很小的，但一旦触发，车主未投保的话损失比较大。如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险，但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，或者价值较高的车，那一定要保盗抢险。

自燃险：车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。是新车建议不买，三年以上的车，机件开始老化，建议考虑；另外，经常长途运营的车也应该购买。

划痕险：在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用，如果你对自己的技术很自信，那可以不考虑，一般新车、新手买。

玻璃单独破碎险：指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里有赔。所以如系国产车，玻璃亦不贵，想省钱的可不买；它更适合高档车、豪华车，普通的私家车则没有太多必要。

车身油漆单独损伤险：与玻璃单独破碎险大致的道理，中高档的车油漆价格不菲，可合理购买。

涉水险更适用于台风多雨的地区，涉水险要注意的是，发动机一旦受浸，不要再去发动，不然保险公司不赔。

买保险就该这样买，根据对近万名车主投保情况进行分析，有以下四种车险方案最为常见，车主们不妨如法炮制：

豪华型：交强险+商业三责险（100万元）+车损险+车上人员责任险+盗抢险+划痕险险+不计免赔特约+车身划痕损失险。

约有20%的车主选择此类型组合。适合于新车新手及需要全面保障的车主。

大众型：交强险+商业三责险（50万元）+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约

约有60%的车主选择此类组合。适合于有长期固定人员看守的停放场所停放的车辆，也适合于有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。

简易型：交强险+商业三责险（50万元）+车损险+不计免赔特约。

约有15%的车主选择此类型组合。适用于车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。

风险型：只购买交强险。

交强险只赔付事故中第三方（受伤害一方），人员伤亡最高赔付11万元，住院医疗1万元，财产损失2000元，但发生车祸造成的人员死亡赔付应在60万以上，住院医疗费用也是远远不够，2000元的车辆损失费用更是相差甚远。并且，自己的车损或被盗需自己承担。因此，此搭配风险极大。

约有5%的车主选择此类型组合。

一般不建议选择此项。

此外，还有自然选择搭配：自燃险、涉水险、玻璃单独破碎险、油漆单独损伤险等等。

车险投保有技巧

第一：别只盯着价格！好服务让你省心百倍

评价一个保险公司服务实力，可从几点来看：车险结案率、结案周期、定损员技能、保险理赔服务质量指标、理赔定损机构是否覆盖二三线甚至小城镇等，一旦出险，能够保证在较短时间内赶到现场，协助处理事故。

第二：学会根据实际情况，合理定制你的车险！

除了强制性的交强险，车损险、三责险和不计免赔，这些商业险也显得不可或缺。

总之，新司机选择额度高一点的三责险，再加车损险，如果你是老司机，对自己的技术十分有把握，低一点额度也OK；新车一般加上划痕险，如果你的地区管理比较差或者你的车比较有价值，还可以加盗抢险；旧车可额外加自燃险，经常出现台风暴雨天气的可购买涉水险。

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