5年增长70倍，互联网保险迅速飙升，未来保险的发展可能要大变革

保险业蓬勃发展，传统保险公司却无法高枕无忧，互联网保险的进场让他们时刻面临着巨大的竞争压力，虽说传统保险业凭借多年的线下耕耘根基深厚，短时间内被“颠覆”的可能性极小，但是互联网保险的发展势头不容小觑，它们正逐渐“斩下”一块块本属于传统保险公司的“肥肉”。

2015年全年，通过互联网渠道销售的保险收入高达2223亿元，比2011年增长近69倍，互联网保费在总保费收入中占比上升至9.2%，曲速资本发布的《2016互联网保险行业研究报告》预测，2016年，互联网保险保费规模将翻一番。

真正让人感受到互联网保险风口已至的是资本的疯狂进场，市场迅猛发展的背后是资本的强大力量。包括BAT互联网巨头在内的众多上市公司、私募股权基金集体热捧互联网保险行业，催生了一大批互联网保险公司。有2B模式、为特定企业的提供保险服务的，如订单保、悟空保、豆包网等;有做第三方保险平台，提供中介、比价等服务的，如人人保险、大家保保险网;有基于自身行业做垂直类保险的，比如携程去哪的旅游险，车车车险、OK车险等。

据野马财经统计，在有明确融资意向的互联网保险平台中超过半数都得到了融资，2016年各类互联网保险平台所获融资已超70亿元。

虽说互联网保险行业是个万亿级的市场，很难出现能将市场一口吞下的寡头企业，但是随着监管的趋紧和行业竞争的日趋白热化，优胜劣汰、行业整合在所难免。面对激烈的竞争，到底谁能掌握竞争主动权?

在过去的很长一段时间里，保险公司的核心竞争力在于渠道，互联网也只是作为一个渠道的补充而存在，传统保险公司的整个产品和服务流程都是基于传统的线下分销的模式设计的，基于这样的模式，客户的消费往往是高价、低频的。

而在如今互联网保险的时代，渠道已经不是核心竞争力，取而代之的是“场景”，谁拥有的“场景”，谁就掌握了用户。互联网保险公司已经创造出许多新型场景下的嵌入式的保险和类保险产品，比如发生在购物、支付、消费、旅行、交通等各类场景下的险种。众安保险利用阿里巴巴的电商和支付场景推出了退货运费险，携程去哪儿针对旅游场景推出的旅游险，谁掌握了场景，谁就拥有的该场景下开发的高频的垂直保险市场。所以说，未来一段时间互联网保险的竞争将是“场景”的竞争。

当场景构建完毕，同一场景内用户将选择谁?可以预见的是，在布局初期的场景红利被消耗完之后，互联网保险的竞争将回归到产品和服务，谁的服务更完善，谁将能得到用户的青睐。这里的服务不仅仅指产品、或者售后等某一个环节，而是指患前、售前、购买、售后、患后的整个服务流程，以及与客户体验相关的产品研发、风控、管理等整个环节。

从目前的趋势来看，服务的提升主要有两个途径。第一是基于对所处行业的深刻理解，提供具有竞争力的独特产品;第二是基于大数据等技术手段，对用户进行分析，为用户提供更为精准和个性化的服务。可以说，在“场景”之后，互联网保险的竞争将是基于用户体验的服务创新能力的竞争。保险公司卖的将不是保险产品，而是一种“服务模式”。

从“渠道”到“场景”再到“服务”，互联保险的竞争还会走向哪里?随着行业的深入发展，传统保险不断触网，互联网保险和传统保险的边界一定会逐渐地模糊。所有的保险公司，都将是“互联网保险”公司，而“互联网保险”这个概念也许会渐渐失去意义。那时候是技术至上，还是跨界整合能力为先?未来的互联网保险留给我们无限的可能性。