银保监会开出2022年首张罚单！

近期，银保监会网站发布了进入2022年后的第一张行政处罚决定书。

近日，银保监会对中信保诚人寿保险有限公司罚款30万元；对该公司相关责任人警告并分别罚款10万元。

行政处罚决定书显示，经查，中信保诚人寿存在以下违法行为：

2017年至2019年8月，中信保诚人寿向部分客户提供海外（境外）体检服务，体检相关费用包含往返机票、住宿、自由行和餐饮等，属于向投保人、被保险人、受益人提供保险合同约定以外的其他利益。

期间，银保渠道参加日本体检的客户70名，涉及保单86件，体检费用271.69万元；参加台湾体检的客户2名，涉及保单2件，体检费用5.96万元。个险营销渠道参加台湾体检的客户5名，涉及保单10件，体检费用15.4万元；参加日本体检的客户2名，涉及保单3件，体检费用6.05万元。时任总经理助理、客户市场部负责人对上述违法行为负有直接责任。

对此，银保监会决定作出如下行政处罚：对中信保诚人寿罚款30万元；根据该法第一百七十一条的规定，对两位相关负责人予以警告并分别罚款10万元。

“给予投保人保险合同约定以外利益”，界内俗称返佣或变相返佣，这个问题是保险行业常见的违规问题，可以说是屡禁不止。

据不完全统计，在刚刚过去的2021年，保监系统针对“给予投保人保险合同约定以外利益”此项违法情形，全年共计开出37张罚单，罚款金额千元到万元不等。

10月12日，山西银保监局官网披露了一则行政处罚决定书：

这次直接被罚终身禁止进入保险业，罚得如此之重，还是第一次。这也彰显了监管打击返佣、杜绝恶性竞争、维护保险消费者权益的决心。体现了监管对于整治营销中不规范行为的决心。

保险业内，返佣可以说是公开的秘密。 用现在时髦的话来说，返佣是保险行业的内卷，说的直白点，就是恶性竞争，扰乱市场秩序。所以说，返佣也是保险业的致命毒瘤，到了必须根治的时候了。

其实“给予投保人保险合同约定以外的利益”、“欺骗投保人与被保险人”、“隐瞒保险合同中重要信息”，等违规现象近几年监管都在重点治理。

2019年中国银保监会官方网站上公示了这样一个处罚：

2016年至2017年，投保人在购买两款保险产品时，王某某向投保人赠送黄金和金币，给予了投保人保险合同约定以外利益的行为，违反了《保险法》第一百一十六条的规定，根据该法第一百七十七条，给予王某某禁止进入保险业1年的处罚，因为王某某还有别的违规现象，所以执行逐出保险业两年的重罚。

而在去年，中国银保监会官方网站上还公示了几起关于返佣行为的处罚：

某华人寿代理人姜某存在给予或承诺给予投保人保险合同约定以外利益的行为，被处以警告、罚款1万元的行政处罚；

某安人寿业务员因在投保过程中给客户送锅被罚1000元；

某华人寿业务员因在投保过程中给客户送净水器被罚1000元。

目前国内保险公司170家左右，各家都有不同的战略和侧重点，所以市场上的产品还是很多的，同样一款保障责任相似的产品，价格相差30%是非常常见的现象。

大量的返佣现象，让人们在买保险时，忽视了自身保障需求与产品功能，一味地陷入了返利多少的对比。

所以如果我们自作聪明的认为各家保险公司产品都差不多，为了能返还一点佣金，选择并不专业的代理人仓促下手。那么极有可能就会被返还的佣金所蒙蔽，做了非常不理性的购买决策。

更为严重的是，返佣本身是一种违法行为。

我国现行《保险法》第一百三十一条规定：保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。

一位保险代理人也表示，为了让客户买单或者怕被其他人抢走客户，代理人会把个人提成的一部分以礼品、旅行或者现金的方式直接返给客户，这样的行为在保险行业很普遍。

俗话说的好，有钱能使鬼推磨。但不合理的“利益”分配，却往往滋生更大的贪婪。

基于佣金的驱使，有些保险营销人员为了获得更多收入，或通过“给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣”来吸引消费者，或通过“长险短做”“虚假业务”等获得不当利益。越来越多的销售误导，令保险业这个集千万人的大市场，变得乱象丛生。