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穆迪预计未来12-18个月，某些小型财险公司或将退出车险业务。原因何在？
时间：2021/11/5 16:13:04 | 来源：保险文化
近日，穆迪发布研报表示，随着银保监会启动车险改革以来，更多车险保单开始执行新的、价格更低的定价机制，车险赔付率可能进一步上升，为了维持规模以及满足监管需求，大多数财险公司将车险定价维持在新的定价机制允许范围的低端。除了降低价格外，新的定价机制下车险覆盖范围…
近日，穆迪发布研报表示，随着银保监会启动车险改革以来，更多车险保单开始执行新的、价格更低的定价机制，车险赔付率可能进一步上升，为了维持规模以及满足监管需求，大多数财险公司将车险定价维持在新的定价机制允许范围的低端。除了降低价格外，新的定价机制下车险覆盖范围更广，未来索赔也会增加，而这些情况对小公司尤为不利。在盈利压力增大的同时，可能会促使某些小型财险公司在未来12-18个月退出车险业务领域。具体来看，穆迪发布报告，将中国财险行业展望从稳定调整为负面。报告指出，车险业务盈利能力疲弱的局面在2021年之后将延续，而非车险业务承保挑战加大。报告认为，随着银保监会于2020年9月启动车险定价全面改革，更多车险保单开始执行新的、价格更低的定价机制，车险赔付率可能进一步上升。截至 2021年9月，车均保费已较改革前水平下降21%左右。新制度下车险保单覆盖范围也更广，潜在赔付因此将进一步增加。此外，监管机构的政策越来越重视降低投保人的保费，这也对财险公司盈利前景构成压力。为了维持规模以及满足监管需求，大多数财险公司将车险定价维持在新的定价机制允许范围的低端。除了降低价格外，新的定价机制下车险覆盖范围更广，未来索赔也会增加。这些情况对小型财险公司尤为不利。大型险企由于较强的渠道建设能力及议价能力，将获得更大的价格空间；小型财险公司则日子艰难，甚至出现综合成本率超过100%的情况，这意味着“做一单亏一单”。根据数据显示，今年前三季度，83家财险公司合计实现保费收入约1万亿元，同比下降1%；净利润约427.5亿元，同比增长约6%。令行业担忧的是，第三季度，财险公司合计实现保费收入7343亿元，同比下降7%；净利润约70亿元，同比下降约26%。多位受访人士认为，财险公司第三季度的糟糕表现与多个不利因素叠加相关。保费收入方面，2020年同期车险综合改革尚未启动，保费收入尚未缩水，基数较高。截至9月底，车辆平均所缴保费2763元，较2020年改革前降低21%，改革以来车险保费收入减超2000亿元；同时，信保业务收缩，健康险发展放缓，非车险业务增长乏力。净利润方面，财险公司承保端利润普遍有所下降。今年7月，河南部分地区发生暴雨灾害，不少车辆受损，给财险公司额外增加大量赔付支出。银保监会近期披露，因这场暴雨灾害，车险最终赔付金额或达70亿元。叠加车险综合改革让利消费者，带来的行业利润较少，车险业务暂时收不抵支，陷入了承保亏损状态。今年前9月，全国车险综合赔付率大幅提高16.3个百分点至73.2%，综合费用率同比下降13.5个百分点至27.8%，车险综合成本率提高2.8个百分点至101%。由于车险是财险公司当家险种，其占比仍超行业总保费的一半，车险的亏损进而导致一些财险公司亏损面扩大，甚至有不少公司整体业绩为负数。据统计，前三季度，有20家财险公司净利润出现同比下滑，均为中型和小型公司；28家财险公司业绩表现为净亏损，均为小型公司。
某些小型财险公司预计未来
12-18个月退出车险业务领域
针对上述情况，穆迪在报告中指出，盈利压力增大可能会促使某些小型财险公司在未来12-18个月退出车险业务领域。对此，不免有人感慨，多年的车险情怀自然流露；有人激动，誓要保持热爱，与车险共赴山海。然而，短暂的心神激荡过后，更多的人开始回归理性，究竟会是哪些公司要退出车险市场？总不能光听个“声音”，就开始“幻想”了吧？退出的，肯定不会是巨头。原因几许？综改上行、非车承压，有多少产险公司会退出养家糊口的险种？在业内人士看来，未来车险业务挑战与空间并存，随着各家险企顺应趋势推动业务转型、车险综改带来的影响进一步被消化吸收。中国人保集团副总裁、人保财险总裁于泽此前曾公开表示，车险综改阶段性影响将逐步减弱直至被消化，车险综改从去年9月19日开始，预计市场保费同比下降的趋势可能在今年第四季度扭转。作为财险支柱的车险，一向是各家财险公司的业务主流。而在过去一年间，在车险领域大刀阔斧的改革，为消费者“让利”的同时，也为依靠车险的传统财险公司带来转型阵痛——在诸多财险公司面临车险保费规模下降等问题，亟需进行内部的业务转型调整。未来如何在维护消费者权益与自身稳健发展之间取得平衡点，目前成为摆在各大财险眼前的考卷。
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