央行重磅官宣：从今天起，去银行存款，要注意这个重要标志……

银保监同意包商银行进入破产程序可谓是一石激起千层浪，银行背后有国家罩着，把钱交给银行就是最安全的。

而现实却打脸了，银行真的会破产。

那么钱存银行还安全吗？谁来给我们的钱来兜底呢？答案是：保险！

最近几年，我国金融市场逐渐打破刚兑，存款市场也开始市场化运行。

2015年，我国推出《存款保险条例》，这是我国存款市场一个里程碑式的事件。

《存款保险条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

如果你在一家银行的存款超过50万元，这家银行不幸破产倒闭的话，最多只有50万元能够全身而退，超出部分不在存款保险覆盖范围之内。

而且银行的理财产品并不在存款保险保障范围内。

为进一步完善存款保险制度，保护存款人合法权益，日前，中国人民银行发出通知，授权参加存款保险的金融机构自2020年11月28日起使用存款保险标识。

目前，全国受存款保险保障的金融机构共4025家，凡是参加存款保险的金融机构要在境内各网点入口处显著位置展示存款保险标识，确保存款的老百姓方便识别。

建立存款保险制度后，如果发生风险事件，储户存款要按照市场化方式处置，国家不会无原则兜底，以前由政府对存款做出的隐性信用担保，将由保险基金来承担。

具体运作模式是，国内银行交纳保费形成存款保险基金，如果发生风险事件，将由存款保险基金管理机构偿付赔款。

疫情之后，我们已经见证了太多曾经以为不可能发生的事情，如果将来有一天，个人的银行存款也出现损失，也不用太过惊讶。

在当前充满不确定性的时代，做好未雨绸缪的风险防范，比以往任何时候都重要。

但也提醒一下大家，我国法律上不为储户在商业银行的存款兜底，你存款的银行买了存款保险，就算破产了，保险也能赔你钱，但最高赔 50 万。

也就是说，银行 50 万以内的存款是很安全的，超过 50 万就得等到破产清算后，再按相应的比例进行赔付，不保在银行买的理财产品。

就拿这次包商银行的储户来讲，由于有了《存款保险条例》，大部分人个人存款最终还是有惊无险，得到了全额保障，但是部分大额机构债权人还是承受了10%左右的损失。

请注意关键词，大额机构债权人，意味着存款数目绝不是一个小数目，即便只有10%的损失，也绝不是一个小数目。

前面提到保险存款制度不保在银行买的理财产品，而最近一段时间，一些购买了银行理财产品的投资者发现，自己购买的理财产品出现了亏损。

一直被认为是稳健投资的银行理财怎么出现了亏损呢？

数据显示，截至6月28日，一共有391只理财产品净值跌破面值1元，亏损幅度最大的达到了40%。

在出现亏损的理财产品中，亏损幅度较大的理财产品多为权益类产品，占比在10%以内，投资标的为股票、全球存托凭证等产品。

346只是固定收益类理财产品，占比为88.7%，亏损幅度大多在5%以内，主要投资于国债、央行票据、金融债等固定收益证券的理财产品。

在很多人的印象里，银行理财产品应该是保本的，这是大错特错了。

早在2018年，金融四部委就出台文件《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》里就明确指出：打破“刚性兑付”，银行理财产品不再保本保收益。

过去理财产品承诺的保本保收益，将正式成为过去，理财产品收益率下降甚至出现本金亏损将是市场的常态。

对于普通民众而言，银行破产并非不可想象，对于银行不可盲从，很多上了年纪的人，一提到银行就认为是非常安全的。

无论什么银行，银行里的什么产品都深信不疑，这无疑是比较危险的一个事，现在银行逐渐市场化，银行真成不了你的保险箱。

投资圈中有一句话大家很熟悉，叫做 “鸡蛋不要放在一只篮子里”。 这句话简单通俗地诠释了资产配置的大道理，成为了“老少皆知”的投资准则。

意思是通过分散投资的方式来降低风险。其实，这只是分散投资的概念，是资产配置的一部分。

在资产配置的序列中，年金保险是我们家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能。

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