中小企业主应该了解的雇主责任险，化解企业发生意外的经营风险
时间：2020/10/27 14:32:36 | 来源：本站
在我们周围的生活中，意外可以说是无处不在。像司机、一线的生产工作人员，他们的工作都有一定的风险，几乎每一天都会有意外情况的发生，而雇主责任险就可以转移这样的风险，那到底什么是雇主责任险呢?通过以下的雇主责任险案例来说明。 1什么是雇主责任险?雇主责任险…
在我们周围的生活中，意外可以说是无处不在。像司机、一线的生产工作人员，他们的工作都有一定的风险，几乎每一天都会有意外情况的发生，而雇主责任险就可以转移这样的风险，那到底什么是雇主责任险呢?通过以下的雇主责任险案例来说明。
雇主责任险是帮助企业规避劳动用工的风险，让企业的雇员在受雇过程中（一般也包括上下班途中），当遭受意外或因患相关职业性疾病导致伤残或死亡时，对被保险人依法需承担的医疗费用和经济赔偿责任进行的赔付。雇主责任险的保险范围一般包括工伤及职业病身故/伤残、医疗费用报销、误工津贴，也有的保险产品可以扩展到非工作期间发生的意外事故造成员工伤残的。
雇主责任险的被保险人和受益人为企业，是为企业转嫁应承担的员工意外以及职业病费用的风险，是保险公司帮助企业承担赔付责任；团体意外险的被保险人为企业员工，受益人为员工本人或者员工指定的受益人，保险公司赔付员工后，不能免除企业（雇主）的赔偿责任。也就是说，保险公司赔付完之后，企业很有可能还是要赔付员工一部分金额。
（2）保障内容不同
雇主责任险保障的是雇员工作期间发生的意外或由于工作导致的职业疾病，有的保险产品也可以扩展到非工作期间内的意外保障；团体意外险保障的是雇员日常工作生活过程中发生的意外事故，一般不包含员工工作期间发生的意外和职业病的保障。
工伤保险基金可以承担大部分的工伤赔偿责任，但仍然会有部分的工伤赔偿责任需要用人单位自身承担（比如误工费及五到十级伤残的一次性伤残就业补助金）；雇主责任险可以赔偿雇主对雇员依法应承担的经济赔偿责任，可以免除用人单位的后顾之忧。用人单位申领工伤保险金的次数反映了用人单位的劳动安全状况，很多地方政府会把工伤作为考核项，如果某个用人单位发生工伤次数较多或者申请的工伤保险金较多，可能会导致政府提高该企业的工伤保险缴费比例，严重的可能会引来行政处罚。雇主责任险的赔偿与劳动安全记录无关。工伤保险金的申领程序较为复杂，从发生工伤到最后保险金到位不走鉴定程序怎么着也得小半年，一走鉴定程序拖上一年也有可能。雇主责任险的理赔程序相对来说比工伤保险基金申领程序更加的简单，也更加快捷。
随着工伤条例对工伤事故的赔偿标准进一步提高 ，企业购买雇主责任险可以有效的把用工的风险转嫁被保险企业身上。
对员工来说，有雇主责任险的企业总比没有雇主责任险的企业多了一份保障和安全感。从另一个侧面，算是员工福利的一种。
（3）保障没有社会保险者的权益
短期工、学生工、小时工、季节工等这些企业不需要缴纳社会保险的用工形式，企业可以采取雇主责任险的方式防止他们的用工风险。
某家物流运输公司为其所雇佣的50名驾驶人员与保险公司签订了雇主责任险合同，合同规定每人死亡的赔偿限额是80万元，伤残的最高赔偿限额根据工伤评定等级最高赔偿金额也是80万元。公司的驾驶员王某在驾驶的过程中，发生了车祸，花费了医药费6万元。该名员工还购买了工伤保险，所以该员工因为工伤保险而获赔13.2万元。根据雇主责任险合同，每人伤残赔偿限额是80万元，该员工治疗结束后向当地劳动部门申请工伤认定，被评定为8级伤残（8级伤残赔偿比例为30%）。保险公司因而赔付了11.2万元。（雇主责任险赔付金额以工伤保险差额为准）而且雇主责任险非常人性话的还给员工提供住院津贴以及误工费。
由此可见雇主责任险的保险责任包括三方面：被保险人雇用的人员主要包括长期固定工、短期工等，在保单有效期间，在受雇过程中包括上下班途中，在保单列明的地点，从事保单列明的业务活动时，遭受意外而受伤、致残、死亡或患与业务有关的职业性疾病所伤残或死亡的经济赔偿责任;因患有与业务有关的职业性疾病而导致所雇用员工伤残或死亡的经济赔偿责任;被保险人应支付的有关诉讼费用。通过上述雇主责任险案例分析，我们知道了什么是雇主责任险。雇主责任险其实就是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。通过上述的雇主责任险案例，我们了解了雇主责任险的定义，还知道了雇主责任险的赔偿金额是按照哪些进行计算的。对于从事高危行业的人们来说雇主责任险是一个非常重要的险种。中国人保雇主责任险；长安雇主责任险，平安雇主责任险等。投保单位营业执照复印件，资质证书复印件，投保单单位盖章，人员清单单位盖章。长安雇主责任投保期可为1-12个月，中国人保雇主责任险规定最低起保时间为三个月。
三人成团即可起保。投保期间替换率按投保时间约定，全年投保，人员替换率为100%，三个月以上为50%，三个月以下不允许替换。
1、一旦出险，理赔款直接对接投保公司，省去员工家属授权环节，更增加了猝死保险，职业病以及误工费赔付，有效地解决企业用工风险。
4、承保范围广：防腐保温、起重安装、设备安装、钢结构安装、基建建筑等全覆盖。
保尔雇主责任险投保咨询热线：
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