实名制来了！试点车险“投保人实名缴费”，现金支付需“双录”
为进一步规范保险销售行为，维护保险消费者知情权和选择权，防范化解风险，依据《保险法》等法律法规规定，河南省将自12月15日起在全省范围内推行机动车辆保险(以下简称车险)投保人实名缴费试点工作。
河南加入“车险实名制”行列
河南银保监局筹备组日前发布信息，12月15日开始，将在河南辖区内推行车险投保人缴费实名，试点时间暂定2年。
简单来说，投保人在选择POS机刷卡、银行卡转账、微信等多种支付渠道缴纳车险保费的时候，账户信息需要与车险的投保人信息一致，也就是说必须用投保人自己的账户缴费。
财产保险公司、保险中介机构将鼓励投保人使用POS机刷卡、银行转账、银行代收代付、网络支付等多种便利方式缴纳保费。
但如果一定要使用现金缴费，投保人本人需要持证件到财产保险公司、保险中介机构营业场所内支付现金，整个销售环节都将录音录像，影音资料自保险合同终止之日起计算保存时间不少于5年。
总而言之，“投保人实名缴费”是指保险公司在收取保险费时应核对付款账户信息的真实性，确保付款账户信息与投保人一致。严禁保险公司、保险专业中介机构、保险兼业代理机构、其他第三方机构及个人以各种形式为保险消费者垫付保费。也就是说，谁的车谁来买保险，确保“投保人=付款人=车主”。
业内人士表示，与由他人代垫保费相比，直接向保险公司或具备资质的保险中介支付保费更有利于保护消费者资金安全，防范化解车险后续理赔服务当中可能存在的矛盾纠纷，切实保护消费者权益。
哪些情况需要双录？车险保费会增加吗？
河南车险“实名制”来了，“车险保费会增加吗？”“哪些情况需要双录？”有人对此提出疑问。
“对消费者使用现金缴纳保费的，需要到财产保险公司、保险中介机构营业场所进行销售过程录音录像。消费者为他人名下车辆投保车险时，需要提供与他人的直系亲属关系证明，不能提供或不愿提供证明的，需要到财产保险公司、保险中介机构营业场所进行销售过程录音录像。”河南省保险行业协会相关人士解释说。
据了解，消费者购买车险价格与保费支付方式无关，不会因为实施投保人实名缴费而增加。
根据车险投保人实名缴费具体工作要求，当投保人与机动车辆所有人不一致时，财产保险公司、保险中介机构应当审慎评估投保人与机动车辆所有人的关系，并向双方提示可能存在的矛盾纠纷及风险隐患，切实维护保险消费者权益，并对销售环节录音录像。影音资料自保险合同终止之日起计算保存时间不少于 5 年。
据了解，为了确保缴费实名制工作顺利开展，河南省保险行业协会制定了实务要点，统一行业标准，简化流程，尽量减少录音录像等环节对保险消费者的影响，让消费者便捷高效地完成车险承保行为。
车险投保人有疑问可电话咨询
为了确保缴费实名制工作顺利开展，河南省保险行业协会制定了实务要点，统一行业标准，简化流程，尽量减少录音录像等环节对保险消费者的影响，让消费者便捷高效地完成车险承保行为。财产保险公司、保险中介机构应在营业场所醒目位置放置宣传彩页、宣传展板、宣传海报等供消费者取阅、观看，各营业场所将配备专人对消费者提出的疑问进行解答。
河南省保险行业协会提醒消费者，在投保过程中遇到任何问题，可以拨打保险公司统一客服电话或到保险公司营业网点进行咨询。河南省保险行业协会将牵头收集和整理车险实名缴费实施过程中的问题，逐步修订和完善实务操作要点，切实保障车险消费者的合法权益。
双录包括哪些内容？
1.财产保险公司、保险中介机构人员出示工作证、投保人出示有效身份证明、车主出示有效身份证明(如投保人与车主不一致时)；
2.财产保险公司、保险中介机构人员出示工作证、投保人出示有效身份证明、车主出示有效身份证明(如投保人与车主不一致时)；
3.财产保险公司、保险中介机构人员向投保人履行明确说明义务，确认投保意愿，告知投保人险种，以及承保保险机构名称、保险中介机构名称(如有)、业务员姓名、投保车辆信息、保险责任、责任免除、缴费金额等；
4.投保人对财产保险公司、保险中介机构人员的说明告知内容作出明确肯定答复；
5.投保人签署投保单、交强险浮动告知书、商业险免责事项说明书、缴费实名认证客户授权书等相关文件。
消费者权益获保护
据了解，由于车险市场竞争较为激烈，垫付保费行为时有发生。较为常见的有以下两种：
一是少数机构及业务员为了争抢业务，经常会未经消费者同意，擅自为消费者缴纳保费，以生成保单锁定客户。这样一来，当车主发现保单已经锁定、而非意愿保险公司时，就会发生纠纷，需要退保再重新投保，手续复杂。
二是一些机构及业务员与不具备资质的第三方代理机构开展车险业务合作，部分中介为追逐高额代理收入，将车主投保意愿层层转售、异地投保，甚至以“买东西送保险”诱导消费者，这种行为较常见于营运车辆，造成后续理赔麻烦。
之所以产生垫付保费等乱象，有相关负责人指出，主要是由于通过中介机构办理的车险保费占比较高。比如南京是全国车险保费规模最大的城市，通过各种中介机构办理的车险保费占比超过70%。2017年，江苏地区车险保费收入639.44亿元，同比增长8.76%，是全国车险保费规模最大的地区。其中，通过各种中介机构办理、承保的车险保费占比超过70%。保险中介渠道的多样化，一定程度上方便了车主投保，但是也产生了垫付保费等市场乱象。
实施车险投保人实名缴费制度有利于维护保险消费者选择权，有利于督促财产保险公司、保险中介机构及业务人员如实履行保险产品说明义务，有利于保险消费者自主选择车险产品和服务。另一方面，打击违法犯罪行为。实行实名缴费，将有利于加大保险业反洗钱与反商业贿赂工作力度，有利于曝光非法经营保险业务行为，防范金融市场风险。
车险实名制对规范车险市场有一定的作用
尽管距离实名制措施正式实施还有20多天，但从郑州多家财产保险公司、保险中介机构了解到，目前他们已经完成了内部系统改造，完善核保流程，将销售过程关键环节形成的影音、图像资料、验证信息作为核保要件，确保每份保单通过实名缴费规则校验后方能出单。
与其他省份相比，河南并不是第一个出台此规定的。早在今年3月3日，南京地区先行试点。2018年3月3日，江苏保监局率先在南京地区开展车险“投保人实名缴费”试点，此项工作即将在全省范围内全面实施。
这一措施，对规范车险市场有一定的作用。
不少车主都能感觉到，在接近续保时，总会接到从各处打来的推销电话，其中大多数属于中介机构。实名制则化解了保险中介的垫资风险，不少保险中介还是非常欢迎的。
对于车主关心的费用问题，实名制并不会提高车险费用。根据相关规定，仍将给予消费者更多“实惠”，其中，谨慎安全文明驾驶、保持良好理赔记录的消费者，在购买商业险时最低可以打到2.9折。
