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车险续保又被坑了？这5个真相，业务员不会主动告诉你

时间：2026/10/26 9:45:15 | 来源：公众号：有鱼有余

好多朋友对车险续保感兴趣，后台也比较多问我为什么今年价格贵，该怎么选公司，今天我就统一给大家讲一下哈每年一到车险续保，大家是不是都一样从还没有进入保期就开始电话、微信被轰炸不停。“我家最便宜，给你最低折扣。”“做全险，给你返现。”但很多车主心里都有个疑惑。…

好多朋友对车险续保感兴趣，后台也比较多问我为什么今年价格贵，该怎么选公司，今天我就统一给大家讲一下哈

每年一到车险续保，大家是不是都一样

从还没有进入保期就开始电话、微信被轰炸不停。

“我家最便宜，给你最低折扣。”

“做全险，给你返现。”

但很多车主心里都有个疑惑。

我今年一年没出事、没出险，为什么保费还是贵。

别人家报价差一千多，到底差在哪。

最气人的是，当初续保被忽悠买的所谓“全险”，真出点小事，才发现好多情况都不赔。

今天我不讲大道理、不推销、不卖保险

就站在老车主、老保险人的角度，把车险最实在、最容易被坑的5个真相，一次性说透。

建议收藏，下次续保直接对照，不再交冤枉钱。

一、实话告诉你：根本没有“全险”这一说

所有车主最大的误区，以为买了全险，就万事大吉，啥都能赔。

我明确说一句大实话，保险行业，根本没有官方全险。

市面上业务员嘴里的“全险”，就是打包卖给你。

交强险+车损险+三者险+座位险。

听着挺全，其实漏洞一大堆。

简单大白话给你讲清楚。

1、交强险是必须买的。

不买不能上路，但赔付额度极低。

撞人、撞豪车，根本不够填窟窿，只能算是最基础的摆设保障。

2、真正能帮你扛事的，是商业险。

车损险保自己车，三者险赔别人。

很多关键小险种，业务员嫌麻烦、嫌不赚钱，根本不会主动给你配。

记住，没有什么全险，只有买对、买合适的险。

二、2026年车险怎么买最划算？直接照抄

不用看网上乱七八糟的教程，我给大家整理两套普通人最实用、不花冤枉钱的搭配方案，闭眼入就行。

预算有限、老车代步（省钱版）

交强险 + 三者险200万起 + 车损险（还是推荐300，人伤真的很重要，车损自己考虑）

90%家用车主首选（稳妥性价比版）

交强险 + 三者险300万 + 车损险 + 医保外用药 + 驾乘险

重点讲两句所有人都容易吃亏的地方。

1、三者险为什么一定要300万

别省那几十块钱。

200万和300万保费几乎没差别。

现在随便一个人伤事故、随便一台豪车维修，赔偿都是百万起步。

200万真的不够用，300万才是家用车底线。

2、医保外用药，几十块钱的保命险种。

很多人不知道。

你的三者险，只赔医保范围内的药。

万一事故伤人，医生用的进口药、自费药、高端耗材，

保险公司一分不赔，全部自己掏腰包。

这个险一年就几十块，却能帮你省下成千上万的自费费用，非常关键。

三、行业内幕：业务员绝对不主动说的4个真相

真相1：买车险的渠道，直接决定你的价格

同一台车、一模一样的保障。

现在4S店不一定最贵，线下线上多对比

同样的价格看品牌，差不多的品牌拼服务

但是提醒大家。

别只看谁便宜。很多低价单，都是偷偷减保障、降保额换来的。

比价，一定要比一模一样的内容。

真相2：小剐小蹭，要不要报保险

这是老司机都懂的规矩。

理赔金额几百块，坚决不走保险。

你看似省事理赔几百块，

第二年保费上涨、折扣消失，

亏的远比修的多。

出险次数，远比出险金额影响保费更大。

真相3：现在开车稳不稳，直接影响你的保费

以前车险只看车、看出险

现在不一样了

你平时开车违章多不多，甚至到你的征信，你的年龄，注没注册过滴滴都会影响你的折扣。

开车越稳、越规矩，保费越便宜。开车越暴躁，保费越贵。

以后安全驾驶，真的能省钱。

真相4：新能源车车险，和油车完全两码事

新能源车主重点听

很多人年年被坑

1、新能源车损险包含电池、电机、电控。

2、正常开久了电池衰减、老化，是不赔的。只有撞坏、泡水才赔。

3、新能源配件贵、维修贵，所以保费普遍比油车高。

买新能源车险，别只看价格，重点看三电保障。

四、续保最容易被套路的3个场景，千万别中招

套路1：只吹折扣，不告诉你真实系数

很多业务员只会说，“我给你最低折扣。”

其实车险价格，不是只看出险。

公司今年整体赔付高、车型风险高，就算你没出险，照样涨价。

别听话术，只看最终保单内容和总价。

套路2：强行捆绑各种没用的意外险

很多人续保，被强行搭售乱七八糟的保险。

简单教你分清。

座位险跟车走，保车上乘客。

驾乘险跟人走，跟车走的都有属于额外意外险。

这些不是必买

不需要可以直接拒绝，不用不好意思。（建议买保车的尤其是意外医疗高的，有不懂的评论哈，后面会单独出一期关于驾乘险的科普）

套路3：提前催你锁单，不让你比价

车险可以提前90天续保。

很多业务员早早催你交钱锁价，

其实就是怕你去别家对比，怕你发现更便宜、更好的方案。

记住，续保不急那几天，一定要对比2‑3家再决定。

同时一定要走官方正规渠道，别信私人返现套路。

五、未来几年，车险会越来越透明

简单跟大家聊聊趋势，心里有个数。

1、以后开车行为直接定保费，越稳越省钱。

2、新能源车险规则越来越细，再也不会乱收费。

3、理赔越来越简单，拍照就能赔、小额秒到账。

4、车险套路越来越少，专业、透明是大趋势。

最后说句真心话

车险，真不是乱买、越贵越好。

它就是一个风险兜底工具

该省的一分不多花，该保的一分别省

给大家总结三句最实用的续保口诀。

1、三者保额一定要充足

2、小事故尽量别出险

3、续保多看多比，别被话术忽悠

觉得有用，欢迎转发给家里开车、马上要续保的朋友。

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