为什么这几种意外保险公司不赔，99%的人都理解错了

意外险包涵意外医疗险和意外伤害险，意外不赔付的主要原因有两个：一是混淆了这两个险种的概念，二是意外不在赔付范围。

保险责任不同

意外伤害保险的保险责任是当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或达到一定的残疾标准时，按照合同约定向被保险人或受益人支付一定比例的保险金额。

意外伤害医疗保险赔偿范围是用于被保险人遭受意外伤害后，由于治疗支出的医疗费用。

理赔证明文件不同

意外伤害保险理赔时需要提供被保险人因意外事故造成的残疾证明或死亡证明。

意外伤害医疗保险理赔时需要提供被保险人因意外事故受伤在医院的诊疗费用收据、药费清单等。

险种类型不同

意外伤害保险可以单独投保，也可以在主险合同中附加投保；而意外伤害医疗保险是附加险，投保人不能单独投保，必须和其他主险组合购买。

很多人购买了意外险，在发生意外后，却得不到保险公司的理赔，是因为有些“意外”不在意外险的承保范围内。那什么算意外呢？通常要满足以下四项：外来、突发、非本意和非疾病。以下这些意外赔不赔呢？

很多人会认为猝死是一种意外，但真实情况并非如此，猝死是因自然疾病而突然死亡，由疾病引发的不属于意外，所以意外险不会赔偿。

一般情况下，如果是3人或3人以上集体食物中毒，可视为意外事故，而如果是个人食物中毒，往往就会被视为是个案，保险公司对这种“意外”不赔。

多数保险公司的意外险产品都会把“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。如果被保险人处在妊娠期，想要在此期间让自己得到意外保障，可以选择专门的母婴保险针对意外流产，妊娠意外身故获得一定的赔付。

如果事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是诱因，并不构成决定性作用时，意外险不赔。出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。

大家会认为中暑是“意外”事件，但医学上却认定“中暑”是一种疾病，与患者的身体机能，身体素质等密不可分，而且在很大程度上是可以预见避免的。大部分意外保险产品都有“中暑所导致的意外伤害不予赔付”的条款。

一般保险公司都将“攀岩、漂流、潜水、滑雪、蹦极、冲浪”等高风险运动所造成的人身伤亡或财产损失列入免责范围之内。所以如有需要可以购买专门针对高风险运动的意外险。

很多人喜欢去高原旅游，发生高原反应意外险会赔吗？高原反应是属于疾病保障内容，由于高原反应导致的医疗或者死亡保险公司是拒绝赔付的。

手术意外属于医疗事故，意外险里面基本都是责任除外，不过如果医院购买了医疗责任险，这部分问题是可以解决的。

经常出差的公务人员

针对经常出差的人员，推进您购买航空意外险。承保由于坐飞机发生的意外事故，境内境外不限次数，保额高达1000万。

行动能力较弱的儿童及老年人

这类人群推荐您购买个人综合人身意外险，意外伤害身故/伤残、医疗、住院津贴统统都管。

热爱自驾游的旅游达人

对于这类人群应该购买安心驾驾驶员人身意外险，每天仅需0.8元，最高保障20万。