同一间病房，有保险和没保险差别竟这么大！

文章指出：“秋冬毒雾杀人刀”！在全国多地雾霾爆表的情况下，最遭罪的莫过于老人和孩子。长沙市民刘女士的宝贝也没能幸免，可就是这次入院经历，却令她为一件事后悔不已：“我家宝贝前段时间就是得了肺炎住院，5天花了8000多元，除去社保报销部分，自己还要承担6000多，而病房隔壁床买了保险的基本上全报了。”

今年3月15日，就职于河南省郑州市某行政单位的一名国家公务员郑女士致电保险公司，了解最新的重大疾病保险，有意为自己的配偶和孩子制定一份投保方案。是什么原因让郑女士产生这样的想法呢？

原来，2013年1月18日，郑女士想投保一份21万保额的重大疾病保险，年缴保费7812年。但是当时在承保体检时发现有慢性宫颈炎，公司要求每年加费550元，郑女士经过再三考虑，最终同意公司的加费承保条件。

2015年的7月，郑女士在单位体检时发现有宫颈癌变，并在医院诊断为宫颈癌，化疗期间向保险公司申请了理赔款，公司经审核后，快速赔付客户理赔款21万。

收到赔款的郑女士激动地说：“其实，在身体出现异常时，应该及早考虑在保险公司核保条件允许的情况下，购买一份适合自己的保险。不能等到身体健康情况难以挽回的时候才想到保险，因为那时就再没有任何一家保险公司愿意承担风险了。”（来源：映象网）

《每日商报》2015年10月23日刊发的《重疾险值得拥有吗？》一文中，讲述了这样两个案例：

一位同事两年前查出宫颈癌。从确诊金、手术费、放化疗费、住院补贴，保险公司的理赔贯穿整个癌症诊疗过程，她最终获得了60万理赔金 。虽然疾病带来的精神压力巨大，这笔钱却让她的治疗康复没有了后顾之忧。治疗期结束，医生劝她回家休养，她却说还是住院治疗条件好 ，每天还可以报销六百元。医生问：你是国家干部吧，福利这么好。她回答：我不是国家干部，也不是什么老板，我的后台就是保险公司。 我购买了足额的防癌险。后来整个科室医务人员都成了她的客户。

一位富阳的公司主管查出甲状腺癌。第一次治疗花了3万，公司赔款40万。有人问：这点治疗费不买保险也能承担，那为什么还要买保险？这位主管说，40万的意义在于：一、治疗费。二、收入损失费，不影响家庭财务及日常开支，五年不能工作的收入损失。三、康复费，渡过五年康复期。

1、心理状态

有保险的人很安心，对未来可能发生的风险无所畏惧，因为他知道：病了有重疾险可以赔；意外了有意外险可以赔；老了有养老险可以赔；不幸走了也有寿险可以赔。不论在与不在，一家老小都能有保障；不论是病了还是伤了，都有保险公司买单，不用花自己一分钱，也不会波及自己的家人。

没保险的人很担心，因为谁都知道生老病死是宿命，而一旦生病，手中的存款够不够支付医院的账单？如果不够，就放弃治疗吗？一旦意外，家中的积蓄能不能支撑家庭的重担？如果不能，眼看着家垮吗？一旦离世，妻儿老小的生活该如何继续？除了锥心之痛，还要让他们受苦？

2、承受状态

有保险的人用10%的收入守住90%的财富！一旦重病或意外，会立马向保险公司报案，配合理赔，以求第一时间拿到约定的理赔款，可能是30万、50万，甚至100万，但不论多少，有一件事是肯定的：只要在保险责任范围内，一切合规，就能拿到这笔钱，而且可以自由支配，做尖端的仪器检查、买高价的特效药、做精良的手术，剩下的也可以用作康复费用，甚至弥补收入损失。

没保险的人看似省了一笔保费，却可能赔上100%的积蓄！一旦重病或意外，会立马盘算手中还有多少积蓄，万一不够，就得卖房卖车，不管价钱怎样，只求能尽快出手看到现钱，毕竟人命关天，在生死面前，其它的都是小事！实在不行，就不得不赶紧给七大姑八大姨、亲朋好友打电话，能借多少是多少，逼不得已了，还得求助媒体，求助社会，发动募捐，将自己的痛苦一次次揭开。

3、子女状态

有重疾险的父母，自己承受病痛但不拖累子女；有意外险的父母，自己承担后果但不赔上孩子的幸福；有养老险的父母，自己幸福养老绝不给孩子增添压力。

没重疾险的父母，是在透支孩子的明天；没意外险的父母，是拿孩子的幸福做赌注；没养老险的父母，是在増加孩子的负担！

有保险的人，对生活有更多的主动权和选择权，有保险的家庭，不会轻易被疾病和意外压垮。买保险，只是让自己在风险面前更有底气，日子过得更有朝气！