小学关停潮蔓延，老龄化社会谁为我们养老？

9月学生开学吸引了社会的大量关注，在形形色色的孩子第一天上幼儿园、小学的趣闻中，一则“家长称取学籍卡发现学校人去楼空”的新闻引发网友热议。小学关停潮不断蔓延，影响了越来越多的家长。

据悉，近日有媒体报道，山西有家长开学第一天去某九年一贯制学校取学籍卡，发现学校已经人去楼空。学校已停止办学却没有人通知家长。当地教育局通报表示该学校处于停止办学状态，该校之前未向主管部门提出申请，也未以书面形式通知家长。

小学的关停潮并不少见，此前产科、幼儿园关停潮已经蔓延到小学阶段。从2017年起，全国出生人口持续下滑，低生育带来的影响随着时间的推移，不断地冲击幼儿园、小学、中学、大学。新生儿减少，幼儿园先感受到阵痛。教育部的数据显示，在园幼儿数量从2021年开始负增长，当年减少了13万人，2022年降幅扩大，减少了178万人。2022年的幼儿园数量比上年减少5610所，下降近2%。2023年，我们也看到众多幼儿园老师转行的新闻。

小学教育存在延后效应，但是在人口形势更严峻的东三省已经率先出现“小学关停潮”。据统计东三省过去12年小学生合计减少了127.27万人，占到了所有在校小学生数的27%。东三省这十年间总计消失了6800余所小学，大体是一半。

在全国范围内，小学的数量也在减少。教育部数据显示，2022年，全国范围的普通小学数量下滑到14.91万所，较前一年下降了3.35%。小学教学点的数量也降到7.69万个，减少了6690个。此外，小学录取的学生人数也降低到1701.39万人，比去年少了4.55%。

预测显示，2035年，义务教育在校生将从2020年的1.4亿降至1.1亿，减少约3000万。按现行生师比标准，到2035年，保守估计全国将有约150万小学教师、37万初中教师过剩。这意味着在将来一段时期，我国可能面临大量中小学校的并合或关闭，将来高中乃至大学的生源也将受到较大影响。

日本和韩国大学已先行一步关闭学院,应对人口下降。对于捧着铁饭碗的教师职业而言，未来年轻从业者或许也要面临新一波转行压力。

幼儿园、小学大量关停，从业者转行，是我国出生率下降推倒的第一张多米诺骨牌，人口萎缩对中国社会带来的全方面影响，现在才刚刚开始显露出来。

我国养老金制度由三大支柱。第一支柱是国家责任的基本养老保险，具有强制性，旨在保障老年人基本生活；第二支柱是企业雇主发起的职业养老金计划，定位是“补充养老”及“雇员福利”；第三支柱是个人或家庭自主自愿安排参与的养老储蓄计划，主要是商业养老保险。

对于大部分人而言，养老金仅仅依靠社保提供的基本养老保险。养老金制度的本质上是人口红利。养老保险抚养比（或称赡养率）是参保在职职工与离退休人员之比。20世纪90年代，养老保险的抚养比是5:1，即五个参保人养一个退休人员。而2021年的养老保险抚养比大约是2.65:1，即2.65个在职人员供养一名退休人员。

出生人口的减少，必然导致劳动年龄人口数的降低，越来越深的老龄化意味着更多的退休人员，养老保险抚养比还会持续下降。随着老龄化的不断加深，现有的现收现付的养老金制度、固定时间强制退休制度，未来都必然会面临较大的调整。对于即将退休的人而言，影响不大，但是对于其他人的影响就很明显。

基础养老金的替代率持续降低，让只依靠基础养老金养老变得越来越难了。我国目前的基本养老保险的目标替代率确定为58.5%，大部分在职人员都无法享受企业年金，个人自筹养老金已经决定大部分人的老年生活保障水平。年轻一代，必须按照自己这一代的生命周期，提前开启一份科学、合理的养老投资规划。

准备养老金要注意三个方面：

1.安全稳健，且有一定的增值空间。养老资金属于中长期的刚性支出，要用安全、稳健的方式准备。股票等的投资，有高收益也伴随着高风险，要根据自己的风险偏好部分配置。

2. 养老金要能对抗长寿风险。人的寿命越来越长，从养老角度考虑，如果人还活着，但养老钱提前用完了，该怎么办？根据国家卫生健康委员会公布的数据显示，我国目前的人均预期寿命已经达到了77.93岁。

3.多方式多渠道准备。所有鸡蛋不能放在同一个篮子里。社保一定要准备好，但是光靠社保养老不太现实，企业年金目前更多的是国企和大型民营企业的员工享受。个人储蓄型养老保险和商业养老保险正是我们容易规划的一个环节。