50岁养老,买年金险还是增额寿险?不用纠结了!
时间:2024/1/24 15:55:59 | 来源:险联社
究竟要什么样的结尾,才能配得上一生的劳苦?我们的爸妈,大多都有着相似的人生轨迹。年轻时为了生活四处奔波,年老后甘心为自己的子女养育下一代。身为子女的我们面对父母的奉献,心里难免感到亏欠,所以想给他们买一份保障,以备不时之需。那么到了50+的年纪,如果想买储蓄险…
年轻时为了生活四处奔波,年老后甘心为自己的子女养育下一代。身为子女的我们面对父母的奉献,心里难免感到亏欠,所以想给他们买一份保障,以备不时之需。那么到了50+的年纪,如果想买储蓄险,是选年金险还是增额寿险呢?比较像银行存款,钱多放一天,对银行/保司来说,产生的利益就更多。以前你的存款到期了,柜员给你打过电话提醒过你该取存款了吗?想从增额寿险里取钱,不仅需要投保人亲自操作,还要符合保司的减保流程。
是给保司打电话,还是用手机点一点,或者是去线下柜台填单子?万一遇到个不讲“武德”的保司说必须要去柜台办理减保申请,而本地又没有柜台呢?如果要每个月领钱用于生活开支,一年就需要主动去申请减保12次,20年就是240次。刚退休时身体精力比较充沛,申请领取自然不是问题。但随着年龄增长体力下降,坐轮椅都不一定呢,还要坚持去减保申请,真的很难维持下去。当然,你也可以设置自己为投保人和身故受益人,帮助他们支取这笔钱。一旦发生不幸,也不用担心这笔钱成为遗产被分配。年金险,由保司每年或每月定期把钱打到卡上,省时省心省力。对于年龄不断增长的中老年人来讲,年金险显然更实在。很多老人年纪大了,认知能力下降,很容易被各种不法分子盯上,社会上关于老年人养老金被骗的新闻比比皆是。
增额寿险的一个明显优势就是“灵活支取”。但如果过于灵活,很有可能中途被挪作他用,失去了养老补给的作用。如何发挥年金险的优势?对于大多数人都很容易实现,活着就行,不用太考验自律性。搞清楚这两个险种的区别之后,咱以目前市面上较为出色的两款产品为例,比较一下它们的收益情况。
由于增额寿险的领取方式更加灵活,我们将其分为中途减保和一次性退保两种方式。如果选择养老年金B,那么一年可以领取21900元,为了方便对比,我们将增额寿中途减保的现金价值也设定为同样金额。从领取时间上来看,增额终身寿A如果从60岁开始每年减保21900元,到了82岁退保领完剩余的现金价值,保单就结束了。从收益上来看,增额终身寿A如果选择不从60岁开始减保,到75岁时,账户中的现金价值为591800元,差不多是投入资金的1倍。如果逐年减保,在82岁的时候,一共可以领取498925元。养老年金B如果也在82岁时退保,一共可以领取588821元。储蓄险头10年的收益都不高,相比年轻人,50岁买增额寿险的整体收益会略低一些。而50岁投保年金险,保单现金价值超过保费的时间,比年轻人更快,再加上领取时间和投入时间间隔更短,整体收益反而更高一些。当钱足够花的时候,长寿才是好事,有更长的时间享受人生。综合以上各方面分析,在几十年的晚年生活中,年金险无疑比增额寿险更适合养老需求。当然,增额寿险本身也很不错,但有其他更适合的情况,其自身特点未必符合爸妈们晚年可能遇到的种种情况。
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