养老金全国统筹明年启动，退休金差距有望缩小！但养老难题仍然存在…

在头条热搜榜中，养老金全国统筹明年启动引发了市场热议。按照既定的时间表，企业职工基本养老保险全国统筹明年初正式实施，这标志着我国职工养老保险制度建立24年以来，终于走出地区分割，迈向了全国统一的时代。

实现企业职工基本养老保险全国统筹是“十四五”时期我国养老保险制度改革的重要任务之一。今年的中央经济工作会议再次提出“推进基本养老保险全国统筹”。近日,国务院已对企业职工基本养老保险全国统筹实施工作进行了专门部署。

（图片来源：摄图网）

什么叫养老保险全国统筹

我国的养老金发展大致有三个阶段，最初的是由地方财政自收自支，所以那个时候，同一个省份会出现某些地区发不出养老金的情况，发放时间也是千差万别，随后为了解决局部地区养老基金缺口的问题，开始实施省级统筹，就是一个省内的养老保险统一收取，统一支配，极大的缓解了某些城市养老基金缺口的问题。

2018年，我国建立了中央调剂制度并设定了省级统筹完成的时间表。2018到2020年，人社部加快了指导和督促各省份建立省级统筹制度的进度，据人社部通报，目前所有省份均启动实施养老保险基金省级统收统支。

省级统筹提速的根本原因是我国养老保险基金收支压力日趋严峻，随着人口老龄化的加剧，我国养老保险内的赡养负担加重。相关数据显示，2020年在职缴费人和退休领取人的赡养比为2.57：1，养老保险基金收入44376亿元，支出51301亿元，收支缺口6925亿元。

中西部地区的赡养负担更重，养老金支付的压力更大。真正的省级统筹建立之后，省级养老金的“蓄水池”变大，省内养老基金区域不平衡的情况可以得到缓解。但是无法根本改变我国老龄化加剧和养老困境的双重现实难题。

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国家统筹有啥好处？

假如你在湖北交了10年社保，后从湖北到青岛打工，在青岛交了15年社保，退休后回湖北老家养老。如果没有统筹，湖北只能按缴费15年给你发放养老金。当然，你可以办理社保转移支付合并缴费，可以按缴费25年在湖北领取养老金。实现养老金全国统筹后，你将不再需要办任何手续，社保部门自动合并计算，你只需要等着领钱就可以了。

全国养老金标准一致这个目标一定会实现，只是时间多长不好说。

养老金待遇会提高吗

不会，养老保险全国统筹指的是养老保险基金的统一调剂，可以在全国范围内统一管理，提高资金利用率，保障养老金的发放。

华中师范大学公共管理学院副教授孙永勇表示：养老养老保险全国统筹并不是指待遇统一，因为各地经济发展状况差异比较大，一个省的内部也很难做到待遇全都一样，所以大家要正确理解养老保险全国统筹。

商业保险的必要性

其实近年来，无论从政府层面，企业层面，还是普通老百姓层面，谈及中国未来养老困局时都会频频谈及一个词 —— 商业养老险。截止目前，北京、上海、湖北、陕西、山西、云南、贵州、甘肃和内蒙古等省、直辖市、自治区已先后出台相关政策，推动商业养老险快速发展，商业保险必须在养老保障方面发挥更积极的保障作用。

可以肯定的是，如果单单就依靠社保金来养老，将来我们的晚年所需要面对的风险，将非常之大。所以说，即使我们有社保，也应该提前为自己规划好商业保险来作为养老补充。选择投保一份养老年金险，就可以为自己准备一个安稳、优质的老年生活。

养老金更充足，有效提升我们的老年生活质量。

其实我们现在缴纳的社保养老金，到了我们退休的时候肯定是会有缩水的。即使不考虑亏空的问题，我们还需要考虑通货膨胀的问题。即使是成熟国家的社保养老体系也无法达到 100% 的养老替代率，所以想要在退休后自己的生活质量不至于下降的太多，我们就一定要自己提前做商业养老金规划。

比起社保养老，商业养老保险还有一个特点，就是复利效应，在时间的作用下，我们在退休时便能够拿到更多的保险金。

综上所述，除了社保外，选择一份商业年金保险来作为养老补充是很有必要的。

养老不是杞人忧天，而是一种未雨绸缪的明智之举，提前做好准备，才能优雅独立的老去。