央视曝光：银行700多款产品提前终止合约！银行理财跌下神坛，保险成为财富的安全港

这几天银行理财方面的槽点有点多。先是号称宇宙银行的中国工商银行代理的年化收益仅4.1%理财产品爆雷，收益这么低也能雷，让所有人都惊呆了。紧接着，央视又曝光今年多家银行、700多款理财产品，提前终止“合约”！

银行理财还安全吗？银行理财已经跌下神坛！

央视财经报道↓↓↓

数据显示，从2018年初到2020年10月20日，共有1618款银行理财产品提前终止，其中， 仅2020年，就有785款产品提前终止合约，涉及多家商业银行。

业内人士表示，银行提前终止部分理财产品，有一个很重要的原因就是资管新规。按照2018年发布的资管新规的要求，所有理财产品都需要转换成净值型理财产品。今年以来，银行开始加快清退非净值型理财产品。此外，资金成本也是银行考虑的一个方面。

普益标准研究员于康：存续老产品定价较高，该部分产品大多仍存在“刚性兑付”现象，而当前市场利率维持较低水平，新增投资品收益下行，容易出现成本与收益倒挂的现象。出于资金成本控制考虑，部分银行适时采取了终止高收益产品运作方案。

普益标准研究员郭全毓：被主动停止的部分产品，曾给予了投资者较高的预期收益率或采取靠档计息的方式，这不仅违背了资管新规打破刚性兑付的要求，在利率不断走低的情况下，也让银行负担了较重的成本。

业内人士表示：受资管新规和当前市场环境的影响，部分理财产品提前终止势在必行。

简单总结一下吧，主要就是三点：

1、700多款终止合约的理财产品大都是保本保息的合同，现在不能保证了。

2、根据资管新规，打破“刚性兑付”，银行理财产品不再保本保收益。这些合同不符合新规定。

3、现在进入低利率时代，银行运作成本增加，收益保证不了了。

原来都觉得银行理财靠谱，现在给你兜头一盆冷水，让你清醒一下，不仅利息不能保证了，甚至本金都有可能赔光。

近日，中国银行保险报爆出由鹏华基金子公司鹏华资产管理有限公司（下称“鹏华资产”）作为管理人、工商银行代销的“鹏华聚鑫1号-25号资管计划产品”已全线违约，25只产品总规模或超40亿元，资金缺口或超20亿元；目前涉及投资者人数为2000多人，并且分布在全国各地。

据悉，鹏华聚鑫系列属于固定收益类产品，银行提示风险等级为PR3，即风险适中，100万元起投，期限为6个月，为滚动发售。最新一期发售时间为今年2月份，业绩比较基准为4.1%（年化），25只产品原本全部应于今年8月到期。

为求证相关信息，《中国银行保险报》在微博上找到相关投资者爆料，下方截图所显示的是《鹏华聚鑫21号专项资产管理计划关于分配延期的公告》和《鹏华聚鑫21号专项资产管理计划关于提前终止的公告》。

所以大家看到这个瓜的时候心情都异常的复杂，“啥玩意，收益才4.1%，投资要100万起，还要锁6个月？这都能雷？”另外，暴雷后的处理方式也特别无语。

有网友爆料给你先返还本金的50%，你本来想赚4%的利息的，这要求高吗？现在要亏50%的本金；有的人骂娘也很正常。

另外，据投资者描述，工商银行方面称，如按照目前的产品清算进度要求清算， 仅能获得相当于本金60%的返还。这也意味着该产品亏损幅度达到40%。虽然打破刚性兑付一直是行业发展方向，但年化收益率仅4%左右的固收产品能亏损达40%还是比较少见的。

《中国银行保险报》记者获悉，工商银行也已拿出了一份兑付方案，承诺今年10月20日兑付本金的50%，另外48%的本金转为工行理财，2%本金作为该理财的收益，1年后到期兑付。工商银行方面对部分“鹏华聚鑫”系列投资者表示，如按照目前的产品清算进度要求清算，投资者仅能获得相当于本金60%的返还。

现在连本金都保障不了了，你理得啥财？央视报道：近期300多款银行理财产品出现亏损！

央视财经报道↓↓↓

数据显示，截至6月28日，一共有391只理财产品净值跌破面值1元，亏损幅度最大的达到了40%。

记者发现，在出现亏损的理财产品中，亏损幅度较大的理财产品多为权益类产品，占比在10%以内，投资标的为股票、全球存托凭证等产品。

346只是固定收益类理财产品，占比为88.7%，亏损幅度大多在5%以内，主要投资于国债、央行票据、金融债等固定收益证券的理财产品。

过去理财产品承诺的保本保收益，将正式成为过去，理财产品收益率下降甚至出现本金亏损将是市场的常态。

2016年以来，我国的CPI指数一直高于一年期存款利率，这也就意味着，过去4年多时间里，老百姓如果将钱存在银行，财产一直处于缩水状态。以当前中国经济的形势来看，进一步降息仍是大概率事件，未来很长一段时间里，我们都将一直生活在“准负利率”时代。

去年中国央行原行长周小川近日在出席2019年创新经济论坛时表示：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。

周小川演讲释放了两个信号：

一、全球经济进入低利率甚至负利率时代

二、中国不是不可能进入负利率只是尽量避免快速进入负利率时代

低利率时代意味着什么？长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。

换句话讲，10年后想要买款年化收益3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了，这并非危言耸听。

保险才是财富的安全港

在当今经济新常态下，人们的财富管理理念也正在悄悄地发生着改变，财富积累需求对理财工具的要求有三共同的特点：安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的也只有保险了。

众所周知，保险具有强大的复利增值功能，但是却很少有人发现并运用。保险理财在这一要求面前具有天然的优势，它对于养老金和教育金的筹备有着专款专用、本金安全的特点。

央视财经也曾提醒过：利率往下走，我建议大家应该早点去买保险，因为保险它的定价是，市场利率越低，基本上保障是越来越贵。保险公司是特殊的银行，是真正“存钱”的地方；而普通的银行只是“放钱”的地方，买保险就是买倍数，在无形之中放大了你的资产。

戳视频↓↓↓

保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是保险独特的优势所在。

1保本

在所有的金融产品中只有保险保证你的本金安全写进保险合同里的，任何的理财产品在合同里都没有这一条，法律明文规定是要绝对保证返还客户本金的。保险本金绝对安全的金融属性，是保险和其它金融产品的最根本区别。

2保障

储蓄是算得出利息，算不出风险。保险是算出了风险的巨额花费，并及时提供给你。有如身体突如其来的变化，保险可以理赔一大笔钱，而不至于惊慌用完你多年的辛苦所得。保险可以以小搏大，以一当十当百，在紧急时刻创造几十倍几百倍的金融资产。不幸意外或得病，得到理赔，以一当百，病了有钱治、意外了有钱赔、老了有钱养、走了有钱留！

3抵御通货膨胀

在保险公司储蓄，享受利息和高额的保障的同时，还有分红，分红是按复利计算的，享受保险公司的利润分配，用以抵御通货膨胀，真正实现保值基础上的增值。它是预防发生通货膨胀或遇到危急事件时的最佳选择。

保险就是以法律合同的形式，确保让你在未来不可知的日子里有一笔可知的钱！你的钱永远都属于你，而且保值增值，拿出您今天收入的10%，保住你90%的钱。今天你选对了吗？