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保险代理人制度即将走到尽头，原因竟是没有社保？

时间：2025/8/14 13:59:46 | 来源：企团保

前段时间，京东宣布为外卖骑手缴纳社保的消息不胫而走，引发社会各界的热议。但转头看看保险行业——数以百万计的保险代理人至今仍游离在社保体系之外，除了被公司要求购入的保险自保件，没有任何保障。这画面，多少有点魔幻。01代理关系的时代局限性保险公司最爱跟代理人说：…

前段时间，京东宣布为外卖骑手缴纳社保的消息不胫而走，引发社会各界的热议。

但转头看看保险行业——数以百万计的保险代理人至今仍游离在社保体系之外，除了被公司要求购入的保险自保件，没有任何保障。这画面，多少有点魔幻。

代理关系的时代局限性

保险公司最爱跟代理人说："咱们是合作关系，你不是员工，是创业者！"原因也很简单，保险代理人与保险公司属于代理关系而非劳动关系。

这种制度设计始于上世纪90年代友邦引入的寿险代理人模式，在法律层面，《保险法》也明确界定了这种代理关系的性质。

于是，代理人一边听着"年入百万不是梦"的励志故事，一边拿着3000块的月收入，还得自费交社保。

表面上看，这似乎是一个"周瑜打黄盖"的市场选择：代理人放弃社保换取更高佣金空间，保险公司则降低用工成本。

但深入剖析就会发现，这种制度已经显露出明显的时代局限性。

首先，所谓高佣金只是少数人的神话。中国保险行业协会出版的《2023年中国保险行业人力资源报告》指出：保险业基层销售人员（代理人、经纪人）的平均月收入中位数约3000-6000元，远低于外卖骑手等新兴职业。

其次，代理人队伍正面临断崖式萎缩，从高峰期的900多万人骤减至两百万人。更关键的是，这种制度正在反噬行业根基——没社保的代理人为了生存，只能拼命卖短期高佣金产品，结果就是——"保险都是骗人的！" 的骂声越来越多。

这波操作，堪称行业版的"搬起石头砸自己的脚"。

改革从何做起？

保险行业现在就像个还在用诺基亚的功能机——智能机时代都过去多少年了，它还在坚持能打电话就行。

不少代理人呼吁，学学京东，给代理人交社保啊！

保险公司一听，搬出了自己的一套理论：一个代理人转为正式员工，五险一金要占工资的30-35%；按两百万代理人的体量来计算，行业年增成本超200亿元！保费涨价就是必然趋势。

但问题是，连外卖平台都能搞定的事，号称"风险管理专家"的保险行业却搞不定？ 这逻辑，就像健身房教练说自己从不锻炼一样离谱。

保险行业已走到必须变革的十字路口，要破局，或许可以从这三个方面切入：

1、"精英制"替代"人海战术"——少招点人，多给点保障，让代理人真正成为专业顾问，而不是"卖保险的"。

2、社保试点——哪怕先从绩优代理人开始，至少让行业看到点希望。

3、长期激励——别光画年入百万的大饼，多设计点可持续的收入模式。

写在最后

保险本身是个伟大的发明，但现在的代理制度，活像一场大型的幸存者游戏——少数人暴富，多数人陪跑。

保险业的未来，不在于能否维持旧有的代理制度，而在于能否构建一个更可持续、更受尊重的职业生态。如果连"风险管理"行业的从业者都缺乏基本保障，那这个行业就更难以取信于社会了！

保险是好东西，但“卖保险的”不能总当韭菜吧？

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