到底是网上买保险好，还是找从业人员买？

在网购成习惯的时代，一提到买保险，很多人都觉得要在网上买。

于是，很多人就问，自己在网上买保险到底靠不靠谱？

这是一个很笼统的问题，很难一概而论，因为这个问题背后，每个人潜台词和关注点是不一样的。

不得不承认，网上买保险确实便宜，但也存在一定弊端。

保险产品与其他东西有极大的不同。

保险表面上看是一个产品，实质是一种专业的金融服务，对“人”的依赖度很高，需要在不同环节，由专业人士提供专业的指导和服务。

特别是随着保险产品越来越多样化、条款越来越复杂，普通人通常很少有时间去翻阅、细读当中的条款，这样一来就很容易导致“理赔时和购买时的预期存在较大差别”的情况发生。

换句话说，买保险除了要考虑价格，还要考虑一个很关键的因素，那就是“服务”。

而线上买保险最大的劣势在于服务上的缺失。特别是某些关键环节，服务的缺失可能会造成一些问题。比如投保时、就医时、理赔时……

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投保时

投保时最重要的环节是健康告知，投保人有如实告知义务，否则保险公司有权解除合同并拒赔。

在亚健康成常态的今天，大部分人的身体状况都会有一些异常。在投保时，如何很好地进行健康告知，一般人是比较难掌握的。

比如，哪些情况该告知，哪些无需告知？

甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带、脂肪肝这些常见问题，该如何告知？

给孩子上保险，孩子患过新生儿黄疸是否有影响？能否直接买?

这些常见问题一般人是很难把握的，如果告知处理不好，很可能为以后埋雷。

买保险我们都是希望风险发生时能理赔，但是如果没有把握好，却可能会被拒赔，相信这不是我们愿意看到的。

2

理赔时

很多人可能以为，“理赔服务”就是把资料交给从业人员，让他去公司申请理赔，这便算理赔服务了。但是，其实这个想法是比较狭隘的。

专业的理赔服务应该是“理赔服务前置”，说白了，就是在出险前、出险时、出险后，都保证出险有得赔。

比如，从投保开始，就保证理赔环节不会出太多岔子；在你发生风险住院时，提早告诉你一些注意事项，大大减少理赔纠纷发生的概率。

曾经有这样一个案例，一男子被诊断为“阻塞性睡眠窒息症”，符合他买的重疾险合同中的轻症责任，是可以获得赔付的。

但是理赔时却出现了这样一个问题：在病历的病史描述中，医生误把近3个月写为近3年。

这给理赔造成很大的麻烦，如果是3年前，则可以被认定为投保前的既往病，且未如实告知，保险公司可以拒赔。

如果有专业人士在这之前就提醒他，要注意病例填写正确，这是不是就有很大的不同？会减少很多麻烦。

此外，理赔时准备哪些资料、流程如何、申请何种责任理赔、多少天内给予答复、多少天理赔款到账是合理……如有专业人士跟踪和服务，不需要我们太操心。

写在最后

总之，网上自己买保险有利有弊，对于一些复杂的保险产品，建议还是在线下找从业人员买，选择专业的、足够优秀的、发自内心热爱行业的、始终能站在你的角度考虑问题的、能够在行业内做得久的从业人员服务。

专业的事交给专业的人来做。

何况，一个保险从业人员同时也是一个家庭理财规划师，他掌握专业的理财知识，熟悉不同理财产品的优缺点，可以在你人生的不同阶段，向你提出专业的理财建议。

在为你规划人生保障系统的同时，也为你人生的财务系统进行规划，无论遭遇什么风险，都可以平稳度过。