团体意外险逐渐普及，理赔4大注意事项要关注起来！
许多公司或个体在实际经营生产中，因为各种原因，没及时给员工上社保、交工伤保险，但是员工发生意外事故后，公司又不能袖手旁观。
鉴于这种情况很多公司或个体就会给员工上，团体意外险或雇主责任险。
在实际应用中，虽然雇主责任险对雇主的用工风险承担一定的经济和法律责任，更友好一点，但是由于雇主责任险每次理赔都需要提供劳动部门出具的工伤认定书、提供劳动合同、签赔偿协议等，一般只要不发生严重事故，老板们都不太愿意惊动劳动部门，所以，大部分企业主更愿意上团体意外险。
今天给大家分享一些关于团体意外险理赔的小知识。
1、意外伤残
员工由于意外事故造成的身体伤残，可以按照一定的比例获得保险给付金。
那么伤残的情况那么多样，有什么鉴定的标准？
别担心，由保险协会和法医学会共同研究制定了《人身保险伤残等级评定标准》，用来鉴别伤残标准。
受到较为严重的意外伤害，可以经过伤残鉴定部门进行鉴定，按照比例获得赔付金。伤残等级由重到轻分为1~10级，赔付比例由100%~10%。
2、意外身故
员工因为意外导致的身故，都可以获得身故赔偿金的赔偿。
虽然是公司为员工购买的团意险，但是并不要求意外的发生和工作有关，不限于上班途中、工作中，在家里、在外游玩时期发生的意外都在保障范围之内。
3、意外医疗（可附加）
员工因意外伤害导致的门急诊或住院医疗费用，按照保险合同约定的范围和比例进行报销。
报销范围：一般要求就医医院是2级或以上的公立医院普通部，在社保报销范围之内。
报销计算方式：意外伤害保险金：（实际医疗费用-免赔金额）×约定比例
4、意外住院津贴（可附加）
员工因意外住院，按照合理的住院天数每天给付一定的住院补贴，一般每年最多赔180天的住院津贴。
报销计算方式：意外伤害住院津贴保险金 =（合理住院天数-免赔住院天数）*日给付金额
5、猝死（可附加）
根据世界卫生组织的定义，猝死看起来像意外，其实更多属于疾病因素。
所以猝死不符合保险行业所说的意外“非疾病”定义，一般意外险不赔偿猝死，但是部分团体意外险是包含猝死责任的。
基础材料：
1、理赔申请书/出险通知书等；(保险公司各类单证文件)
2、被保险人身份证正反面；(可提供复印件或扫描件)
3、被保险人银行储蓄卡正反面；(可提供复印件或扫描件)
4、事故情况说明原件；(例如发生交通事故，则提供交通事故认定书)
5、若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文件；
6、保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。
申请意外伤害医疗保险金(门/急诊部分)：
1、二级及以上公立医院出具的门/急诊病历、诊断证明、病理/检查报告等原件材料；
2、二级及以上公立医院出具的门/急诊发票、费用明细清单等原件材料；
3、如涉及第三方赔付，需提供第三方结算单/理赔分割单原件(需第三方加盖公章)。
4、如涉及既往症，需提供既往医疗病历原件及体检报告。
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申请意外伤害医疗保险金(住院部分)：
1、二级及以上公立医院出具的住院病历、诊断证明、病理/检查报告、入/出院小结、住院病案等原件材料；
2、二级及以上公立医院出具的住院发票、费用明细清单等原件材料；
3、如涉及第三方赔付，需提供第三方结算单/理赔分割单原件(需第三方加盖公章)。
4、如涉及既往症，需提供既往医疗病历原件及体检报告。
申请意外伤害伤残保险金：
1、司法鉴定机构出具的伤残鉴定报告(伤残鉴定书)原件；
2、以上医疗保险金的全部索赔材料。
申请意外伤害身故保险金：
1、公安部门或医疗机构出具的被保险人死亡证明书原件；(若被保险人为宣告死亡，保险金申请人应提供人民法院出具的宣告死亡证明文件)
2、被保险人的户籍注销证明原件；(由公安部门出具)
3、遗体解剖报告(尸检报告)原件；(如涉及)
4、法定继承人的证明文件及法定继承人的理赔账户；
5、以上医疗保险金的全部索赔材料。
注：因各家保险公司分支机构的理赔材料并不完全相同，并且某些案件还可能存在需要提供特定理赔材料的情况，实际出险案件的理赔材料请以对应保险公司理赔部门提供的为准。
我国《保险法》第二十六条规定：
“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年。”
即在2年内如果没有申请理赔，那么这项权利就会自动失效，保险公司就会默认被保险人和受益人自动放弃。
通常保单会要求48小时内报案，以便于保险公司开展理赔调查。
当然如果超过了48小时，依旧可以报案，虽不能作为保险公司拒赔的理由，但因此造成的损失不能确定的情况，保险公司是有权拒赔的。
因此建议最好的是第一时间报案，向保司申请理赔。
Q1：团体意外险和雇主责任险可以同时理赔吗？
可以。因为雇主责任险和意外险的保障对象、保障范围、法律后果、赔偿方式等存在许多不同之处。
但在医疗费用报销方面，两种保险是不能重复理赔的，以实际花费金额为准。
如果意外险理赔了一部分医疗费用，剩余的可通过雇主责任险进行相应的赔付，不可重复理赔。
此外，对于意外导致死亡或者伤残的，雇主责任险和意外险可叠加赔偿，按照这两种保险合同约定的赔偿标准来进行赔偿，当然，前提是雇主有损失。
Q2：工伤保险和团体意外险可以同时理赔吗？
可以。工伤保险和团体意外险是不同性质的保险。
如果发生工伤事故，无论单位买没买工伤保险，员工都有权向单位索要工伤赔付。
如果单位没给员工购买工伤保险，此时应当由用人单位和工伤保险基金共同承担的费用，将完全由用人单位自身承担。
