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有了社保,还需不需要商业保险养老?

时间:2017/5/5 9:58:13 | 来源:本站
社保计算—让客户买养老保险的利器保典使用攻略:算一算就知道社保养老的不足营销员在为客户做商业养老规划的时候,社保是必须参考的因素之一。事实上,很多有社保的客户都不太愿意买养老保险,此时通过社保计算器,就可以理性而专业的说服客户。【注意】社保养老与商业养老互…

社保计算—让客户买养老保险的利器

保典使用攻略:算一算就知道社保养老的不足


营销员在为客户做商业养老规划的时候,社保是必须参考的因素之一。事实上,很多有社保的客户都不太愿意买养老保险,此时通过社保计算器,就可以理性而专业的说服客户。


【注意】社保养老与商业养老互补,必须利用互补关系,针对不同客户进行养老需求挖掘。千万不要为了推销商业养老而诋毁社保,相反要建议客户首先参加社保,再根据客户的情况做商业养老补充。


社保养老好比大锅饭,商业养老如同小灶。两者相互补充,不可偏废。即使对于亿万富翁,享有社保当然也是一件好事,不可忽视。因此,推销商业养老保险的基本策略是:针对工薪阶层,应建议其放弃商业养老而直接参加社保;针对中高收入者,应建议其适当补充商业养老;针对高收入者或富豪,应把商业养老作为重点。


【操作说明】

点保典首页“计算”,选择“社保推算”,输入客户的当前年龄、参保年度等信息后,点“计算”,便得出结果。


社保推算操作非常简单,其难点在于说明计算结果并挖掘客户的养老需求,达到签单目的。下面给用户做个示范说明。

某客户,女,当前年龄35岁,2006年在北京参加社保,她目前每月的生活开支为1万。她认为自己有社保,不想再卖商业养老保险。社保能否能解决她的养老问题?算一算,才知道。


先确定两个参数。该客户才35岁,估计要延迟到60岁才能退休;缴费指数选择“社平工资80%”。点“计算”得出下列结果:

社保退休金:9430元/月

退休金现值:4504元/月

养老替代率:47%


从推算结果看,社保不能满足该客户的需要。因为她现在的个人生活开支为1万,而在她60岁时才能拿到每月9430元 的社保养老金,这笔钱相当于现在4504元,不足该女士当前生活开支的一半。换句话说,如果该女士要想确保60岁后的养老生活达到现在的水平,社保只能解决一半,另一半需要通过商业养老保险解决。


我们按3%的物价上涨率计算,现在的1万元相当于25年后的2.09万。因此,该女士应补充年领2.09-0.94=1.15万的商业养老保险。


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